火眼精睛辯身份

    身份證已成為持證人在工作、生活各個領(lǐng)域的重要證件，而對于我們金融行業(yè)來說更是以客戶的個人身份證為最主要的證件。我行在對個人辦理開戶、簽約、掛失、大額支取、貸款等業(yè)務(wù)時均需本人持證辦理，并在每個網(wǎng)點配備了身份證鑒別儀，新一代中也有專門的身份核查，目的是為了控制假冒證件辦理業(yè)務(wù)，這些設(shè)置也為防止假身份證提供了技術(shù)支持。只要按照操作流程辦理，假的身份證就無處遁形。但是，實際工作中，用他人證件假冒開戶的現(xiàn)象卻屢見不鮮。主管在晨會上給我們講了一個案例：某日，客戶李某在家突然接到95533發(fā)來的短信，提示其短信號碼改變，關(guān)閉了電子銀行業(yè)務(wù)，李某感到非常納悶，隨即到附近的建行網(wǎng)點咨詢，這才發(fā)現(xiàn)，李某不但關(guān)閉了電子銀行，還增加了一個新的龍卡，所有簽約的號碼變成了另一個陌生的電話號碼。通過查詢核實，發(fā)現(xiàn)有人用李某的身份證件在外地建行網(wǎng)點開了銀行卡，變更了電話號碼，簽約了所有電子產(chǎn)品。而開戶網(wǎng)點也堅稱核對了照片，核查了證件的真?zhèn)巍＿@到底是怎么回事呢？李某的身份證明明在自己手上，怎么跑到別人手上了呢？原來，李某的身份證幾個月之前被盜，現(xiàn)在拿的是補(bǔ)發(fā)的新證件，證件有效期是補(bǔ)發(fā)日開始的，有人利用李某已掛失過期的身份證件辦理了開戶業(yè)務(wù)。 其實前臺操作只要做到以下三點就可以控制假冒開戶和簽約以及辦理其他特殊業(yè)務(wù)。首先，將證件與持證人認(rèn)真核對，發(fā)現(xiàn)相貌差異較大的不予辦理，相貌相似的可以考查持證人對證件信息的了解情況，初步判斷是否本人持證；其二嚴(yán)格按照制度要求，辦理業(yè)務(wù)前利用身份證鑒別儀識別證件信息，可以判斷身份證是否系統(tǒng)認(rèn)可的證件，如原證件已更換，系統(tǒng)將作出提示。對于證件核實證件有效期，如客戶提供的身份證有效期起始日早于我行系統(tǒng)顯示的有效期起始日期的應(yīng)拒絕辦理，要求客戶提供新?lián)Q領(lǐng)或補(bǔ)領(lǐng)的身份證辦理業(yè)務(wù)。其三、對于客戶開戶同時需注銷以前電子銀行產(chǎn)品再重新開通的，應(yīng)通過新一代發(fā)送驗證碼確認(rèn)收到驗證碼以后，輸入正確的驗證碼相符后才能辦理。 銀行工作責(zé)任重大，我們多一份謹(jǐn)慎，不法分子就少一份機(jī)會，只有打開我們的火眼精睛，提高風(fēng)險意識，才能確保安全營運。