今年以來，衡陽分行著力強化基礎管理、嚴格規(guī)范流程、突出拓展代理財險營銷，較好完成全年任務目標。
精于執(zhí)行，明晰職責，嚴格規(guī)范歸口管理。衡陽分行高度重視代理財險業(yè)務，結(jié)合工作實際，對照上級行要求，下發(fā)衡陽行《關于進一步加強代理財險業(yè)務管理的通知》，從以下方面規(guī)范代理財產(chǎn)業(yè)務管理：主要涉及代理財險業(yè)務“基礎管理”、“關鍵環(huán)節(jié)控制”、“手續(xù)費收入管理”和“風險管理與內(nèi)部控制”四個板塊26項具體內(nèi)容，涵蓋條線業(yè)務管理、關鍵流程辦理、新一代系統(tǒng)操作執(zhí)行、手續(xù)費收入入賬及考核管理、風險防控等各主要業(yè)務環(huán)節(jié)和風險點。不僅有效促進了本行財險業(yè)務快速增長，也為全年業(yè)務計劃目標實現(xiàn)打下良好的基礎。
嚴控流程，制度落地，強化資產(chǎn)類業(yè)務操作管理。該行嚴格依據(jù)省行代理財險業(yè)務《實施細則》規(guī)定，強化對資產(chǎn)類相關的代理財險業(yè)務流程操作管理。在公司貸款和個貸授信申報、信貸審批、投保辦理、條件落實等關鍵環(huán)節(jié)，將貸款抵（質(zhì)）押物等資產(chǎn)類代理財險業(yè)務辦理嵌入其中，在授信申報環(huán)節(jié)必須由機構業(yè)務部出具《信貸業(yè)務保險代理確認單》、在條件落實環(huán)節(jié)必須由機構業(yè)務部出具《信貸業(yè)務保險代理落實單》后，風險部門見“兩單”要素辦理齊全后，方可允許發(fā)放信貸規(guī)模指標或批準業(yè)務辦理，堅決杜絕“飛單”及私下激勵現(xiàn)象，嚴防業(yè)務流失。
主動協(xié)調(diào)，整合資源、切實發(fā)揮聯(lián)動營銷效能。該行對涉及資產(chǎn)類的的財產(chǎn)保險業(yè)務均由機構部統(tǒng)一派單。利用保費資源分配，掛鉤營銷保險業(yè)務產(chǎn)生的存款，一季度末攬入保險公司時點存款1.5億元，二季度末攬入保險公司時點存款0.6億元，一年期定期存款0.4億元；要求合作的財險公司在辦理自身財險業(yè)務理賠退保時，理賠退�？铐椩瓌t上要轉(zhuǎn)入在建行開立的賬戶，有效促進該行個人存款增長；利用保險公司渠道合作開拓該行ETC業(yè)務、要求合作財險公司的營業(yè)大廳張掛ETC業(yè)務宣傳資料和卡片，有專人接待咨詢；截至今年9月底，保險公司渠道為該行提供客戶信息4萬多條，協(xié)助該行完成ETC業(yè)務客戶新開卡1萬張以上。通過銀保聯(lián)動營銷，提升了合作產(chǎn)險公司的綜合貢獻度。
突出細節(jié)，強化臺賬登記，突出手續(xù)費落地管理。該行按省行要求全面建立統(tǒng)一格式的業(yè)務臺賬，要求臺賬信息完整、準確，定期相互核對，特別在明細臺賬表中對于每筆代理業(yè)務手續(xù)費費率情況要逐筆列明，不得隨意減免代理財產(chǎn)保險業(yè)務手續(xù)費。如有特殊情況確需減免的，則按照省行《實施細則》規(guī)定，依照相應權限履行減免報批手續(xù)，同時要求各家財險公司在規(guī)定時期內(nèi)入賬應付該行的手續(xù)費收入。通過以上措施，切實加強了手續(xù)費入賬管理，確�？颇亢怂銣蚀_，業(yè)務收入做到“顆粒歸倉”。
夯實基礎，強化督查考核，有效構筑風控防線。該行定期對信貸單位抵質(zhì)押物保險進行檢查和核對，及時對于保險即將到期的單位，通知單位及時續(xù)保，做到應保盡保，不留死角，確保信貸資產(chǎn)安全，杜絕風險隱患。該行還嚴格執(zhí)行省行關于“誰營銷、誰收益”分配政策，推出富有衡陽當?shù)靥厣谋ｋU業(yè)務績效分配體制，充分調(diào)動基層行領導、前臺營銷人員的積極性，主管部門每月按時兌現(xiàn)代理財險業(yè)務績效，為保險代理業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展奠定了基礎。
