今年以來，受經(jīng)濟下行、房地產(chǎn)市場不景氣等因素的影響，全國銀行業(yè)不良呈現(xiàn)“雙升”趨勢，不良貸款和不良率不斷攀升。面對異常嚴峻的形式，要切實加快不良貸款處置，做到快進快出，確保資產(chǎn)質量不下降。
1.高度重視。不良貸款直接與KPI考核、員工收入掛鉤，市分行胡行長在年初工作報告中更是明確提出“向不良資產(chǎn)宣戰(zhàn)”，體現(xiàn)了市分行領導班子的決心。因此要高度重視不良貸款的處置，將不良處置當做一項政治任務來抓，指定專人負責落實不良處置，確保資產(chǎn)質量不下降，不良控制在省行計劃內(nèi)，實現(xiàn)“資產(chǎn)質量最優(yōu)”目標。
2.算好賬。一方面要算好績效扣減賬。根據(jù)考核方案，省行按不良貸款減值準備的15%扣減績效，市分行按不良貸款減值準備的1%扣減績效。舉個例子，進入損失類的3000萬元不良貸款，省行要扣減我行450萬元績效，人均7000多元，市分行則扣減經(jīng)辦行、信貸經(jīng)營部門、風險部30萬元。二是算好績效返還賬。對于當年完成處置的不良貸款，現(xiàn)金回收或上遷的，全額返還績效；其他方式處置的，則返還70%績效�？缒晖瓿刹涣假J款處置的，則扣減的績效無返還。從員工收入角度來講，不良的處置就是和時間賽跑，當年新增的不良貸款力爭當年處置完畢，減少員工損失。
3.吃透政策。有時工作沒做好，就是因為對政策把握不準，致使錯失良機。目前不良貸款的處置有現(xiàn)金回收、盤活上遷、核銷、打包、減免、以物抵債等多種方式，以現(xiàn)金回收、核銷和打包為主。各類不良處置方式所要求的條件有所不同，因此要研究、吃透、掌握政策，確實做到“走向政策”，因地制宜地采取合適的處置方式，拓寬不良處置渠道，做到多面開花、遍地結果。同時要隨機應變，如果一種方式行不通，則要立即調整方案，采取其他處置方式，條條大道通羅馬，務必將不良處置完畢。。
4.制定并嚴格落實方案。出現(xiàn)不良貸款并不可怕，可怕的是不良出現(xiàn)后，沒有處置方案、計劃，也不采取任何措施，而是聽之任之、聽天由命，這樣會喪失寶貴的處置時間。不良出現(xiàn)后，要迅速制定“一戶一策”、“一戶多策”處置方案，明確處置人員、時間進度、報告機制、應采取的措施等，并嚴格貫徹落實，定期匯總處置成果，及時分析工作中存在的不足，積極地為核銷、打包等創(chuàng)造條件。
5.做好打持久戰(zhàn)的準備。不良貸款的處置不是一朝一夕的事，要想取得立竿見影的效果很困難。從進入不良到完成處置，這是一個漫長的過程，起訴、判決、執(zhí)行、抵押物拍賣、裁定，一戶不良貸款能在半年處置完畢已經(jīng)是很快的了。面對不良，既要打殲滅戰(zhàn)，又要打持久戰(zhàn)。處置不良貸款，更多的是要做好打持久戰(zhàn)的心理準備，正確面對處置過程中遇到的暫時性困難，不因一時的挫折而躊躇不前。
6.加強溝通和協(xié)作。一是加強與省行溝通，掌握省行工作安排。省行是有計劃、有步驟地處置不良，并根據(jù)實際情況的變化不斷調整處置方略。既要埋頭苦干，又要抬頭看路，我們在做好日常工作的同時要積極向省行匯報，了解省行工作計劃，少走彎路，提高工作效率。二是加強與法院的聯(lián)系和溝通，加快訴訟進程。法官的自由裁量權很大，一旦進入司法程序，案件的進度就掌握在法院手中。一個案子如果完全按照訴訟流程去走，可能會拖上兩年左右。在合法、合規(guī)、合理的范圍內(nèi)，加強與法院、法官的溝通是必要的，盡量加快訴訟進程。三是強化協(xié)作。不良的處置，涉及到保全、風險、財會、營運、法律、經(jīng)辦行等多個單位，各部單位要相互協(xié)調和配合，按時提供有關材料，確保不良處置工作順利開展。
7.做好核銷后的管理工作。貸款核銷后并不是一了百了，而是由表內(nèi)轉向表外，表外資產(chǎn)要視同表內(nèi)資產(chǎn)來管理，切實做到“賬銷、案存、權在”。一是要建立已核銷貸款臺賬。根據(jù)是否有追索權、是否有財產(chǎn)線索，將已核銷貸款分為A、B、C類，并隨時根據(jù)新情況進行分類調整。二是做好催收和財產(chǎn)線索排查工作。對已核銷貸款，要像逾期貸款一樣按時催收，每年至少開展兩次財產(chǎn)線索排查工作。三是制定已核銷貸款回收方案。通過處置抵押物、處置其他可供執(zhí)行財產(chǎn)、以物抵債、貸款減免、委外催收等方式，盡可能回收部分，做到“顆粒歸藏”，最大程度減少損失。（資產(chǎn)保全部）
