近期外卡偽卡盜刷案件風險頻發(fā)，一些犯罪份子以經(jīng)營需要為由，騙取收單銀行外卡POS機，從事外卡偽卡盜刷的不法活動，造成收單銀行較大的資金損失，并且可能造成銀行不良的聲譽影響及國際卡組織的處罰。為防患偽卡盜刷風險，現(xiàn)對外卡收單商戶的營銷、審批、日常維護等環(huán)節(jié)的風險防患措施指引如下：
（一）商戶營銷環(huán)節(jié)
1．營銷中，必須做到“三親見”。即親見商戶申請資料原件、親見商戶經(jīng)營場所并拍攝照片、親見商戶有權人在受理協(xié)議書簽字或蓋章確認。
2．要求商戶簽訂《正確操作外卡POS機刷卡的承諾書》，告知商戶受理外卡刷卡時，應要求持卡人出示護照，并對護照、卡片、所購商品及銷售或服務單據(jù)進行拍照。未按承諾書中正確受理外卡刷卡，由商戶承擔風險。
3．對主動上門申請外卡POS機、要求提升外卡POS機交易限額的商戶應提高警惕。營銷人員應詳細了解商戶經(jīng)營范圍，受理外卡刷卡的需求情況，以防被不法份子欺騙。
（二）準入審批環(huán)節(jié)
1. 謹慎設置外卡交易限額。根據(jù)商戶經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模，對照總行外卡限額表從嚴設置外卡單筆限額、日交易限額、月交易限額。不允許辦理不設限額或超限額的外卡POS機。
2．對規(guī)模較小、熟悉度不高的商戶開通外卡收單，可要求商戶交納一定金額的風險保證金。商戶風險保證金可采取帳戶部分凍結方式，凍結金額依據(jù)商戶日交易限額的5倍執(zhí)行。
（三）裝機培訓環(huán)節(jié)
1. 在裝機時，裝機人員必須上門裝機并核對申請地址與裝機地址是否相符，不允許將機具交給商戶自行裝機。
2. 做好商戶培訓，在培訓中應講解受理外卡刷卡的注意事項，并要求商戶簽字并蓋章確認。
（四）回訪巡檢環(huán)節(jié)
1. 加強外卡商戶回訪巡檢，檢查機具是否在現(xiàn)場，抽查外幣卡刷卡簽購單及銷售單據(jù)，核查交易真實性。
2. 對產(chǎn)生風險預警的外卡商戶，必須立即上門，依據(jù)產(chǎn)生預警的交易明細檢查交易照片，核查交易真實性。
