[摘 要] 洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。
[關(guān)鍵詞] 銀行基層網(wǎng)點(diǎn)，反洗錢，問題，對(duì)策及建議
一、我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢現(xiàn)狀
1.商業(yè)銀行反洗錢的主要任務(wù)
2.我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢基本情況
二、我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢存在的問題及原因分析
我國(guó)反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會(huì)反洗錢意識(shí)還較為薄弱。我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗(yàn)，在前進(jìn)道路上還存在諸多問題和難點(diǎn)。
1.我國(guó)反洗錢監(jiān)管要求與賬戶管理及外匯管理制度的有關(guān)要求沒有統(tǒng)一。
2.對(duì)洗錢的危害及反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足。
3.反洗錢崗位人員配備不足，與商業(yè)銀行資金規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配。
4.客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位。
5.報(bào)送的大額和可疑交易報(bào)告情報(bào)價(jià)值不高，且大量存在客戶信息缺失。
6.客戶的不理解、不配合，增加了商業(yè)銀行反洗錢的難度。
三、對(duì)策及建議
1.反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的對(duì)策及建議
（1）統(tǒng)一大額現(xiàn)金管理、結(jié)算賬戶管理和外匯監(jiān)管政策與反洗錢監(jiān)管政策的有關(guān)要求，進(jìn)一步明確和細(xì)化具體操作要求，以便于商業(yè)銀行執(zhí)行和落實(shí)。
（2）加強(qiáng)反洗錢檢查，以檢查促進(jìn)商業(yè)銀行反洗錢工作。
（3）在要求商業(yè)銀行嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)、識(shí)別客戶身份的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶群體宣傳、引導(dǎo)的力度。
2.商業(yè)銀行的對(duì)策及建議
（1）建立嚴(yán)密、有效的反洗錢內(nèi)控制度。
（2）提高認(rèn)識(shí)、加大投入，增補(bǔ)人員，完善系統(tǒng)。
（3）加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)和考核。
