信任是對一個人的肯定,同事之間、朋友之間應該相互信任。但是,信任和制度是兩碼事，是不能混為一談的。銀行是經營風險的行業(yè),對制度的要求非常嚴格,素有“鐵制度”之稱。然而,我們卻時有案例發(fā)生,這說明“制度不鐵”的問題是存在的。銀行的規(guī)章制度是各項業(yè)務正常運行的保證,是防范案件的基礎。它有很強的剛性,在制度面前容不得有絲毫的松懈和大意。所以，決不能用信任去代替制度,信任也不能凌駕于制度之上,更不能越過制度的防線。
近期云南省分行北京路支行發(fā)生的柜員王濤侵占客戶資金的案件，王濤利用客戶對他的信任，私自在空白電匯上加蓋客戶預留印鑒，利用職務便利，套打客戶匯款要素，將其資金轉出，案發(fā)時形成資金缺口985萬元。授權人員因其王濤的信任，以信任代替制度，將規(guī)章制度拋之腦后，涉及大額轉賬未與付款單位電話聯系核實業(yè)務的真實性；在柜員沒有提供任何依據的情況下仍授權停用客戶了支付密碼器。如果不是這般盲目的信任，而是嚴格按照相關制度要求去執(zhí)行，將制度落到實處，是完全可以將犯罪行為扼殺在萌芽狀態(tài)的。
在工作中，對同事的信任本是好事，但是若將信任代替了制度，有章不循，違規(guī)操作，則是情感代替了理智，結果必然是伴隨風險的隱患與案件的發(fā)生。過于信任他人，不按規(guī)操作，規(guī)章制度不落實，缺乏必要的監(jiān)督與約束，我想這正是基層網點操作風險頻繁發(fā)生的重要原因。
提高基層機構防范風險能力，不讓信任代替制度很是重要，關鍵是不能讓制度貼在墻上，掛在嘴上，唯獨沒有落實在手上。那如何做呢？應該從以下三個方面去將其落到實處：首先，要加大教育與宣傳力度，提高全行員工的合規(guī)意識與風險意識；培養(yǎng)良好的工作習慣，養(yǎng)成嚴謹、規(guī)范的工作作風；其次，嚴格落實柜面授權要求，授權柜員在履行授權職責時要做到“人到心道”，確保交易按客戶要求辦理，把好授權防線。再者，上級行管理部門、業(yè)務部門要加大監(jiān)督與檢查頻率，及時發(fā)現問題，加大教育與整改力度，對漠視制度、違規(guī)操作屢犯不改的員工，必要時要從嚴從重處理。
