風險防控一直是銀行工作開展的重中之重，無論是資金風險，業(yè)務(wù)風險還是聲譽風險。我們每位行員都應(yīng)樹立較強的風險意識，特別是對日常業(yè)務(wù)的辦理，始終保持較高的風險防范意識，在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風險的出現(xiàn)。
在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，柜員應(yīng)仔細核對客戶信息，如若發(fā)現(xiàn)客戶所提供身份證件上的相貌與本人十分相似，但出生年份與客戶年齡看上去又有一定出入，且身份證為外省證件，這時柜員要提高警惕，該客戶可能為冒名開戶，應(yīng)立即要求主管前來雙人核實。如果客戶對于身份證件上的相關(guān)信息回答得十分迅速、準確，但為了有效防范冒名開戶風險，加強身份審核，柜員要通過DCC系統(tǒng)查詢該客戶證件名下相關(guān)賬戶信息，詢問該客戶回答與實際是否相符，這樣便能馬上識別其假冒開戶身份。
冒名開戶的風險極大，除了銀行卡會被不法分子加以利用從事網(wǎng)絡(luò)手機詐騙等非法行為外，對戶主本人名下的資金財產(chǎn)安全也造成了極大的威脅，存在較大的風險隱患，極易造成客戶與銀行間的風險糾紛。雖然冒名開戶是柜面風險防控的重點之一，但不法分子在與銀行的多次交手中，對銀行操作流程也進行了詳細了解和分析，常常是有備而來，對一些簡單的詢問早已成竹在胸，此時若是柜員發(fā)現(xiàn)信息核實八九不離十時，極易放松警惕。對于此類存疑的客戶，可以通過采取查詢其證件名下相關(guān)信息進行核實，如是否存在其它銀行卡、銀行卡密碼效驗、卡狀態(tài)、余額等等，由于不法分子無法準確掌握此類信息，便極易露出破綻，被銀行識破。
如果柜員風險防范意識不強，代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
所以，我們必須增強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習慣。
