臨時身份證引起的案例分析

    2015年12月12日，一名客戶持一張臨時身份證來我行要求辦理開戶業(yè)務(wù)，當(dāng)我接過客戶遞過來的身份證，仔細(xì)核對后發(fā)現(xiàn)這張臨時身份證的顏色比較深，跟我平時接觸過的好像有點不一樣，看了下地址也是外地的，所以我提高了警惕并持著懷疑的態(tài)度詢問了客戶一些身份證上的信息，他都能一一答出來，問他身份證號碼他也是對答如流，要他提供其他輔助證件時說沒帶，反正一口咬定這就是他本人，顯然是有備而來。接下來我按平時辦理開戶業(yè)務(wù)的流程對該身份證進(jìn)行系統(tǒng)核查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)號碼核對一致，相片卻不太一樣，因身份證核查系統(tǒng)顯示出的相片很小也看不太清楚，所以我還是不確定該客戶所持的臨時身份證是否為偽造的，就趕緊向營運主管匯報情況，主管拿身份證與客戶進(jìn)行比較后，也說不像是本人，然后再一次通過批量核查系統(tǒng)進(jìn)行單筆業(yè)務(wù)核查，大相片上面顯示出的圖像卻完全是另外一個人，然后我們用肯定的語氣對客戶說這張臨時身份證是假證件時，客戶恢溜溜的拿著證件走了。至此，一起利用假臨時身份證辦理銀行卡開戶的事件成功堵截�？蛻羲�持臨時身份證系精心偽造過的，相片是他本人，上面的身份證姓名、身份證號碼卻是盜用了別人的，只要稍微多加留意并認(rèn)真仔細(xì)核對后就會發(fā)現(xiàn)身份核查系統(tǒng)里的相片與身份證上的完全是兩個人。

    本案例中，由于我們對每一個細(xì)節(jié)都進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的審核，從而成功防范了一起潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險。通過這個案例，我也從中得到了幾點啟示，一是在平時辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)多注意觀察，結(jié)合平時學(xué)習(xí)的案件防范方面的案例，有意識地對客戶多觀察多交流溝通，從而通過有意的交流讓潛在的一些問題逐步浮出水面。二是要嚴(yán)格執(zhí)行實名制開戶，要仔細(xì)核查客戶身份證，通過聯(lián)網(wǎng)核查反饋的信息仔細(xì)與開戶人進(jìn)行核對，遇到客戶持臨時身份證辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳、掛失、開戶等業(yè)務(wù)時提高風(fēng)險防范意識，在新一代系統(tǒng)小工具做單筆核查和二代證件核查。三是當(dāng)柜員發(fā)現(xiàn)疑問后應(yīng)立即向現(xiàn)場主管匯報以求進(jìn)一步的核實。這樣才能有效控制各類風(fēng)險事件和外部欺詐事件的發(fā)生，維護銀行的信譽。