近段時(shí)間，我行柜面碰到冒充客戶本人開戶實(shí)施詐騙活動(dòng)的案件越來(lái)越普遍，也是我們?cè)谌粘５臉I(yè)務(wù)辦理中碰到的比較棘手的事情�？蛻羯矸葑R(shí)別難，隨意年齡增長(zhǎng)、體型變化、無(wú)明顯特征的大眾化臉、相似人群等等都是造成我們身份識(shí)別的難點(diǎn)，這要我們憑肉眼很難精確的識(shí)別是否非本人開戶。就目前這種狀況，我總結(jié)了幾點(diǎn)在柜面辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)的一些經(jīng)驗(yàn)和大家分享。
我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一般非本人開戶有以下幾個(gè)特征：一是短期內(nèi)在同一城市頻繁開戶，且開戶地點(diǎn)相隔不遠(yuǎn)；二是多為異地身份證件；三是賬戶交易快進(jìn)快出，交易頻繁；四是主動(dòng)要求開通電子產(chǎn)品比率大；五是年輕化。這都是為實(shí)施詐騙行為而必然采取的措施或行為。
1.在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，柜員要加強(qiáng)防范意識(shí)，認(rèn)真審核身份證件，尤其對(duì)異地身份證件開戶且主動(dòng)要求開通電子產(chǎn)品的年輕人要特別關(guān)注，認(rèn)真核對(duì)客戶與證件照片是否一致，仔細(xì)觀察其五官特征是否相符、年齡是否相仿、神情是否緊張等，實(shí)在不能把握又感覺有可疑的，還可以換人核對(duì)，同時(shí)可以利用人民銀行賬戶管理系統(tǒng)或個(gè)人業(yè)務(wù)門戶中的身份核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)，因?yàn)槠渲械恼掌@示較大更方便識(shí)別。
2.可以問問客戶開戶原因，是否在本地工作，什么工作，工作地在什么位置，還可以讓客戶說(shuō)出自己的身份證號(hào)碼、家庭住址等信息與身份證件核對(duì)。對(duì)于有可疑的地方可以問得更詳細(xì)更具體，同時(shí)還可以問問客戶在建行開戶情況，便于我們即時(shí)核對(duì)。但是現(xiàn)在犯罪份子已經(jīng)知道銀行必然會(huì)問類似身份證上的信息，一般都會(huì)熟記于心，其實(shí)還有一個(gè)小技巧，除了身份證上的信息外，我們還可以問問客戶的生肖和星座之類的，如果是非本人開戶，那一定一時(shí)之間回答不出。
3.利用DCC系統(tǒng)查驗(yàn)客戶開戶情況，特別要關(guān)注本地開戶情況，是否是同一天開戶，是否是多頭開戶；查驗(yàn)賬戶明細(xì)是否存在快進(jìn)快出，交易頻繁的現(xiàn)象
杜絕冒充客戶本人開戶是防范詐騙行為的關(guān)鍵一環(huán)，我相信做到以上幾點(diǎn)，犯罪份子就很難有機(jī)可乘，實(shí)施他的犯罪計(jì)劃了。
