信用卡非法套現(xiàn)活動(dòng)時(shí)有出現(xiàn)，對(duì)于循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，一些不法中介開始進(jìn)行空卡套現(xiàn)，收取的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)大幅提高，說明信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。防范風(fēng)險(xiǎn)可以從幾下幾點(diǎn)入手：
一、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡透支額度的管理。對(duì)每個(gè)無擔(dān)保信用卡客戶，應(yīng)根據(jù)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估進(jìn)行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務(wù)總額度上限進(jìn)行統(tǒng)一管理，密切關(guān)注和監(jiān)測(cè)持卡人對(duì)信用卡分期付款業(yè)務(wù)的使用情況，不能僅根據(jù)當(dāng)期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對(duì)于交納一定手續(xù)費(fèi)后當(dāng)月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)加大信用風(fēng)險(xiǎn)管理力度。
二、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)簽約商戶的管理。嚴(yán)格POS機(jī)具布放審查程序，合規(guī)辦理，完善與商戶簽約和與收單外包機(jī)構(gòu)的簽約條款，并對(duì)商戶交易行為進(jìn)行不定期抽查，避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失。
三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)持卡人領(lǐng)卡用卡行為管理。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持卡人信用卡申領(lǐng)行為管理，發(fā)卡營(yíng)銷外包服務(wù)商對(duì)申請(qǐng)人信息負(fù)有保密責(zé)任，不得申請(qǐng)成為特約商戶，不得將代理營(yíng)銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包其他單位，要嚴(yán)格按照規(guī)則制度辦理。
