銀行運(yùn)營(yíng)管理是防止柜面風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，當(dāng)前銀行運(yùn)行管理面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，只有更好地履行基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理，才能切實(shí)提高基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制水平，確保全行安全運(yùn)營(yíng)。
一、當(dāng)前運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)防控中存在的問(wèn)題
1、外部風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，各類金融詐騙案件大幅增加，手段翻新,科技含量不斷提高，各類假存單、假票據(jù)、假證件、假印鑒混雜在海量的正常業(yè)務(wù)中，防范的難度加大。例如使用假的證件或印鑒，利用銀行在開戶審查和印鑒審核管理上的漏洞進(jìn)行的犯罪活動(dòng)，給銀行造成了巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
2、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。一是重業(yè)務(wù)、輕管理；重發(fā)展、輕合規(guī)。運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控僅僅停留在書面，表現(xiàn)為“講時(shí)重要、做時(shí)次要、忙時(shí)不要”，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。二是制度執(zhí)行力有待提升。存在以信任代替制度、以感情代替管理的現(xiàn)象，如開戶資料審查不嚴(yán)、逆程序操作、聯(lián)網(wǎng)核查流于形式等。三是主管的素質(zhì)有待提高。一些年輕運(yùn)營(yíng)主管、特別是新上崗的運(yùn)營(yíng)主管對(duì)運(yùn)營(yíng)基本制度、基本知識(shí)不熟悉，基本技能不過(guò)硬。四是極少數(shù)人員對(duì)違規(guī)行為保持著“事不關(guān)己、高高掛起”的態(tài)度，甚至有的領(lǐng)導(dǎo)想方設(shè)法為員工開脫。
二、提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)防控水平的對(duì)策
進(jìn)一步深化運(yùn)營(yíng)改革、發(fā)揮運(yùn)營(yíng)體系效能，針對(duì)當(dāng)前運(yùn)營(yíng)管理存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，須釆取以下對(duì)策。
1、加化基層網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)管理。一是要充分認(rèn)識(shí)運(yùn)營(yíng)管理在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)發(fā)展中的基礎(chǔ)作用，正確處理好業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，業(yè)務(wù)擴(kuò)張與管理能力的關(guān)系。積極創(chuàng)造條件，在人力資源、財(cái)務(wù)資源及考核政策上向基層網(wǎng)點(diǎn)傾斜、向基礎(chǔ)管理傾斜。進(jìn)一步推動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)化，提升基層管理效率，并對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人基礎(chǔ)管理能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。二是科學(xué)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核體系。進(jìn)一步完善以崗位貢獻(xiàn)度為核心的績(jī)效考核機(jī)制。運(yùn)營(yíng)主管的考核要充分體現(xiàn)派駐管理要求，與其分管網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力掛鉤，不得與業(yè)務(wù)營(yíng)銷掛鉤，以確保其在工作中不分心、不走神。三是為運(yùn)營(yíng)主管履職創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。全力支持他們的工作，對(duì)那些堅(jiān)持原則、敢于管理、嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)主管，要及時(shí)支持鼓勵(lì)，為他們撐腰說(shuō)話，為他們當(dāng)好后臺(tái)。堅(jiān)決反對(duì)授意運(yùn)營(yíng)主管違規(guī)操作的行為，嚴(yán)禁“長(zhǎng)官式”、“命令式”的強(qiáng)制違規(guī)要求。運(yùn)營(yíng)主管遇到此類問(wèn)題的要予以堅(jiān)決抵制，或向派駐行及上級(jí)行反映。四是切實(shí)履行“一崗雙責(zé)”，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的第一責(zé)任人，在業(yè)務(wù)發(fā)展中必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控工作，絕不允許把內(nèi)部管理“一推了之”。
2、切實(shí)做好運(yùn)營(yíng)管理中關(guān)鍵環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制。當(dāng)前基層網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷任務(wù)重、壓力大。越是在這樣的時(shí)期，越是要倍加小心。一是要進(jìn)一步發(fā)揮運(yùn)營(yíng)主管在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制中的核心作用，特別是根據(jù)“委派制”的要求，確保運(yùn)營(yíng)主管獨(dú)立行使網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)。二是持續(xù)加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)“五關(guān)”管理。開戶、驗(yàn)印、授權(quán)、交接、對(duì)賬等“五關(guān)”管理是柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)。以此為核心突出風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)，對(duì)制度執(zhí)行不到位的人員，要進(jìn)行重點(diǎn)幫扶和跟蹤，同時(shí)建立整改考核機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的針對(duì)性和有效性。三是客戶部門和運(yùn)營(yíng)部門要做到分工協(xié)作、密切配合、責(zé)任清晰�？蛻舨块T要對(duì)開戶單位相關(guān)情況進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)客戶資料的真實(shí)性負(fù)全責(zé)；運(yùn)營(yíng)部門要加強(qiáng)對(duì)資料的審核把關(guān)，對(duì)資料的完整性、規(guī)范性負(fù)全責(zé)。三是做好金庫(kù)業(yè)務(wù)管理。要重點(diǎn)加強(qiáng)記賬與管庫(kù)、管庫(kù)與守庫(kù)之間的制約。在目前押運(yùn)外包情況下，特別關(guān)注內(nèi)外交接管理。四是加強(qiáng)上門服務(wù)業(yè)務(wù)管理。
3、抓好業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。每年至少對(duì)運(yùn)營(yíng)主管進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)防控專題培訓(xùn)，通過(guò)對(duì)員工違反規(guī)章制度處理辦法及臨柜操作相關(guān)規(guī)章制度學(xué)習(xí)，有效提升其自身專業(yè)知識(shí)水平。組織學(xué)習(xí)運(yùn)營(yíng)管理規(guī)章制度和相關(guān)文件，結(jié)合實(shí)際進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)討論。運(yùn)營(yíng)主管根據(jù)自身工作，提出意見建議，提升關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。運(yùn)營(yíng)主管要在自身全面提升綜合素質(zhì)的基礎(chǔ)上，切實(shí)發(fā)揮在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)作用，充分利用每日晨會(huì)、主管例會(huì)等渠道，加強(qiáng)對(duì)柜員的風(fēng)險(xiǎn)防控能力輔導(dǎo)。同時(shí)，運(yùn)營(yíng)主管要通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的梳理，選擇日常易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)員工進(jìn)行“每天一警”;對(duì)臨柜“五關(guān)”等重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)要有針對(duì)性地做好“每周一查”；對(duì)日常檢查輔導(dǎo)情況要形成小結(jié)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)前期風(fēng)險(xiǎn)防范工作進(jìn)行自評(píng)，以此提升網(wǎng)點(diǎn)的制度執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。鼓勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)之間相互溝通交流，互相學(xué)習(xí)，網(wǎng)點(diǎn)柜員積極分享心得經(jīng)驗(yàn)。所有網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)結(jié)一致，形成“比學(xué)趕超”的良好氛圍。
