如今，到銀行開(kāi)戶(hù)的人越來(lái)越多，利用虛假身份證件開(kāi)戶(hù)和假冒他人開(kāi)戶(hù)實(shí)施詐騙活動(dòng)的案件越來(lái)越普遍，這也是在日常的業(yè)務(wù)辦理中碰到的比較棘手的事情。利用假身份證辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，隨著身份鑒別儀的使用以及身份核查制度的執(zhí)行基本可以杜絕，但冒充證件本人辦理開(kāi)戶(hù)，則會(huì)讓我們感到有些為難，也是我們防范的重點(diǎn)。它主要存在兩個(gè)難點(diǎn)：一是客戶(hù)身份識(shí)別難，隨著年齡增長(zhǎng)、體型變化、無(wú)明顯特征的面部等，都是造成我們身份識(shí)別的難點(diǎn)；二是預(yù)警系統(tǒng)的滯后性。目前預(yù)警系統(tǒng)在同一證件連續(xù)多次開(kāi)戶(hù)后才會(huì)觸發(fā)預(yù)警，造成的結(jié)果，往往只能在事后采取補(bǔ)救措施，而不能在辦理的過(guò)程中及時(shí)發(fā)預(yù)警提醒。
那么，在這種狀況下，我們?nèi)绾尾拍苡行ьA(yù)防假冒開(kāi)戶(hù)呢？通過(guò)分析，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這類(lèi)虛假開(kāi)戶(hù)一般有以下幾個(gè)特征：一是短期內(nèi)在同一城市頻繁開(kāi)戶(hù)，且開(kāi)戶(hù)地點(diǎn)相隔不遠(yuǎn)；二是多為異地身份證件；三是主動(dòng)要求開(kāi)通電子產(chǎn)品比率大；四是年輕化。這都是為實(shí)施詐騙行為而必然采取的措施或行為。
其次，在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，需要要加強(qiáng)防范意識(shí)，對(duì)異地身份證件開(kāi)戶(hù)，且主動(dòng)要求開(kāi)通電子產(chǎn)品的年輕人要特別關(guān)注。
一多看：認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)其五官特征是否相符、年齡是否相仿、神情是否緊張等，實(shí)在不能把握又感覺(jué)有可疑的，可以換人核對(duì)，同時(shí)可以利用身份核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)，因?yàn)槠渲械恼掌@示較大，細(xì)節(jié)部分更方便識(shí)別。
二多問(wèn)：可以問(wèn)問(wèn)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)原因，可以讓客戶(hù)說(shuō)出自己的身份證號(hào)碼、家庭住址等信息與身份證件核對(duì)。對(duì)于有可疑的地方可以問(wèn)得更詳細(xì)更具體，有時(shí)也可以采取投石問(wèn)路的方法，不經(jīng)意的問(wèn)一句“您的身份證呢?”也許會(huì)得到意外收獲。
三多查：利用新一代系統(tǒng)查驗(yàn)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)情況，特別要關(guān)注本地開(kāi)戶(hù)情況，是否是同一天開(kāi)戶(hù)，是否是多頭開(kāi)戶(hù)；查驗(yàn)預(yù)留手機(jī)是否空號(hào)或非本人號(hào)碼。
防止虛假開(kāi)戶(hù)是防范詐騙行為的關(guān)鍵一環(huán)，在加強(qiáng)人防的同時(shí)，也要優(yōu)化我行的預(yù)警系統(tǒng)，使其更具及時(shí)性，有效性，如果在我們辦理開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，系統(tǒng)能自動(dòng)識(shí)別某一證件號(hào)碼在某一段時(shí)間內(nèi)重復(fù)開(kāi)戶(hù)并做出提示，我們就能在實(shí)際工作中更有效地預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn)。
