加強風險意識 嚴控柜面風險

    柜面業(yè)務操作的主體是柜員，柜員防范風險的意識與抵抗風險的能力直接決定著柜面違章行為是否發(fā)生。柜員對于違規(guī)行為的鑒別與規(guī)避主要集中在對業(yè)務操作流程的整體把握。

    例如：柜員在為客戶辦理掛失業(yè)務時，著重關注的是客戶身份證明是否真實，帳戶基本情況是否知曉等，很少會去詢問客戶掛失理由。另外，在一些柜面業(yè)務的具體操作流程里，部分柜員在明確知曉相關規(guī)定的情況下，仍然選擇做出一些違規(guī)操作，虛假交易時有發(fā)生，例如提前清點現(xiàn)金，重空，日終軋帳不再清點等。

    造成這些問題的原因有很多方面，銀行柜員對違章行為和風險防范認識不夠充分，導致柜員人員對風險的認識停留在表面上。另外，由于銀行一線員工工作內容較為繁重，事務較多造成員工的麻痹思想，進而引發(fā)風險。

    至于如何加強風險意識，嚴控柜面風險，我認為應做到以下幾個方面：首先，應設立嚴格在獎懲機制，對于違規(guī)差錯行為要給予相應處罰，建立良好的內部控制文化，營造良好向上的企業(yè)氛圍。其次，加強員工業(yè)務知識學習，關注員工的切身利益，發(fā)揮員工的主體作用，拋開只講效益不避風險在做法，通過組織各項培訓來提高員工的風險防范意識和規(guī)避風險能力。要從根本上控制和減少違章行為，形成操作風險防范的長效管理機制，有效降低柜面操作風險，必須從銀行機制、員工意識兩方面著手，才能使我行各項業(yè)務在持續(xù)、健康的環(huán)境下穩(wěn)步上升。