近年來，不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)、自助銀行、手機(jī)短信等多種工具和手段對(duì)銀行客戶銀行卡內(nèi)資金實(shí)施詐騙的案件呈不斷遞增趨勢(shì)，嚴(yán)重侵害了銀行客戶的財(cái)產(chǎn)安全與合法權(quán)益，銀行卡詐騙案件屢見報(bào)端。針對(duì)銀行卡詐騙層出不窮，屢禁不止的問題，作為一名基層支行主管人員，通過對(duì)以往詐騙案件的仔細(xì)分析，對(duì)如何防范此類詐騙案件有幾點(diǎn)思考：
一、加大銀行卡安全用卡宣傳，增強(qiáng)銀行卡用戶安全防范意識(shí)。各銀行網(wǎng)點(diǎn)和相關(guān)職能部門應(yīng)通過橫幅、海報(bào)、案例展示等形式多措并舉，營造安全用卡的廣泛輿論氛圍。讓持卡人深刻意識(shí)到防范銀行卡詐騙的重要性，做到不輕信來歷不明的陌生電話和短信，不輕信各類涉及中獎(jiǎng)、退稅、卡升級(jí)等短信內(nèi)容，不回應(yīng)可疑的語音電話或信息，不泄露個(gè)人身份資料、賬戶信息和銀行卡密碼，一旦碰到詐騙行為應(yīng)冷靜應(yīng)對(duì)，積極向銀行反映，向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，并配合公安機(jī)關(guān)共同打擊銀行卡詐騙犯罪。
二、增加銀行卡加密技術(shù)投入推廣，切實(shí)保障卡內(nèi)資金安全。發(fā)卡銀行應(yīng)在銀行卡磁道加密、用戶合法身份驗(yàn)證技術(shù)上下功夫，求突破，使得銀行卡難以被偽造，防止犯罪分子“克隆”竊取卡內(nèi)資金。另外近幾年，各家銀行正在大力推廣安全性高、功能強(qiáng)大的IC芯片銀行卡，IC銀行卡逐步取代此前的磁條銀行卡已是大勢(shì)所趨，持卡人的用卡安全保障性將獲得極大提升。
三、狠抓儲(chǔ)蓄實(shí)名制的落實(shí)。要認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作--“了解你的客戶”，根據(jù)法定的有效身份證件或其他可行的身份識(shí)別資料，確定和記錄客戶的身份，并完整地記錄存款人的開戶和交易資料信息，嚴(yán)把開戶身份證審查關(guān)，有效堵住不法分子利用假證件開戶的企圖。與反洗錢工作相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)可疑賬戶和資金的監(jiān)控力度，密切監(jiān)控異地小額頻繁交易賬戶。對(duì)可疑賬戶和可疑資金交易及時(shí)上報(bào)，安排責(zé)任心強(qiáng)的專人進(jìn)行甄別。
四、加強(qiáng)ATM“巡查”制度。網(wǎng)點(diǎn)值班人員要堅(jiān)持每日上午上班前、中午停班時(shí)、下午下班后各檢查一次自助設(shè)備，檢查ATM旁是否張貼欺騙客戶的假冒提示，插卡口、出鈔口是否正常，是否裝有盜竊客戶卡號(hào)或密碼的監(jiān)視裝置，ATM機(jī)取款是否正常，是否有可疑人員出沒等，發(fā)現(xiàn)有異常情況迅速排除或上報(bào)。
五、通過各種措施提高柜員對(duì)客戶異常行為敏感度和識(shí)別度。眼明心細(xì)、“敏感”的柜員，往往能從客戶反常的言行中捕捉到蛛絲馬跡。對(duì)急匆匆要辦理通存業(yè)務(wù)又不知對(duì)方戶名的客戶耐心詢問有關(guān)細(xì)節(jié)，奉勸客戶切勿輕信來歷不明的短信或電話，甚至直接撥打?qū)Ψ诫娫捝髦睾藢?shí)事件真相，當(dāng)場(chǎng)揭穿騙局，有效防范手機(jī)虛假電話或短信誘致客戶受騙事件的發(fā)生。
