近期冒名開(kāi)戶事件屢屢發(fā)生，很多不法分子拿著別人的身份證進(jìn)行開(kāi)戶并要求開(kāi)通網(wǎng)銀，柜面工作風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，我們控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶的識(shí)別能力也急需提高。
就在昨天，有一名94年的男子拿著身份證來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)戶，并要求開(kāi)通網(wǎng)銀，說(shuō)是轉(zhuǎn)賬金額高還必須要有U盾，身份證照片乍一眼看上去還是有點(diǎn)相像的，但是仔細(xì)一看總覺(jué)得不相似的地方略多，對(duì)于我這種有臉盲癥又糾結(jié)的人真是難度重重，于是我請(qǐng)旁邊的同事以及主管過(guò)來(lái)，都覺(jué)得不是很像，可是客戶就一直聲稱我就是本人，下巴變寬了是因?yàn)榻罊壚七^(guò)多，而感覺(jué)不一樣是因?yàn)閾Q了發(fā)型。經(jīng)過(guò)大家仔細(xì)的審查，客戶又拿不出任何其他證件，我們只能拒絕了客戶的開(kāi)戶請(qǐng)求。最近大家都在傳醴陵有一批人就帶著非本人身份證到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)戶，并且必須有網(wǎng)銀。同事也說(shuō)以前她在郴州時(shí)，不法分子利用了網(wǎng)銀的一個(gè)漏洞，到網(wǎng)點(diǎn)冒名開(kāi)戶，但是遭到拒絕后，他們就付錢給別人買新開(kāi)賬戶，然后帶著當(dāng)事人帶著身份證開(kāi)戶。
冒名開(kāi)戶的事件屢屢發(fā)生，手段也是層出不窮，而我們現(xiàn)在面對(duì)客戶的鑒別方法就只能通過(guò)肉眼識(shí)別身份證照片與客戶本人是否相像，然后通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)身份證的真假。這在一定程度上是影響了判斷準(zhǔn)確性的，畢竟不法分子是做好準(zhǔn)備的，會(huì)選擇身份證照片與本人相似的進(jìn)行開(kāi)戶。通過(guò)學(xué)習(xí)同事的經(jīng)驗(yàn)以及查閱資料，我發(fā)現(xiàn)了識(shí)別客戶要從細(xì)微之處著手，首先通過(guò)五官以及臉部的明顯特征辨別，比如眉形、下巴、痣等等，同時(shí)還要關(guān)注他們的種種行為，很多不法分子心虛，一般不會(huì)直視柜員眼睛，總會(huì)有各種不自然的小動(dòng)作。最后就是要抓住不法分子冒名開(kāi)戶的相似性，比如主動(dòng)提出要有U盾、有兩個(gè)手機(jī)，其中一個(gè)還是淘汰多時(shí)的舊手機(jī)、挑選臨近交接或下班時(shí)來(lái)辦理等等。
只有在辦業(yè)務(wù)過(guò)程中從細(xì)微之處觀察，抓住關(guān)鍵信息，才能降低柜面風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，我也相信在不久之后，能夠推出更加先進(jìn)的識(shí)別系統(tǒng)，而不是單純僅憑柜員的肉眼判斷。
