案例介紹：
春節(jié)前，我行一單位客戶因忘記單位結算卡密碼前來網(wǎng)點辦理密碼掛失重置業(yè)務，由于是該單位法人親自前來辦理業(yè)務，我在詢問客戶資料和印鑒章是否攜帶齊全后便在系統(tǒng)中進行了操作，在請主管授權時，主管要求查看我的電子驗印記錄，我才意識到由于自己疏忽并未驗印。
在隨后的驗印過程中我發(fā)現(xiàn)該單位的財務章和法人私章都能在鑫萬佳驗印系統(tǒng)中自動通過，唯獨公章不能通過。詢問單位法人時，法人承認了單位公章已不慎遺失，現(xiàn)有的這枚公章是遺失后補辦的，由于對相關業(yè)務不熟悉所以他未來銀行辦理印鑒掛失及變更相關手續(xù)。
案例分析：
通過這個案例，我意識到由于我的疏忽在為客戶辦理業(yè)務時未提前驗印，未能有效控制風險。
對于未使用支付密碼的單位，銀行預留印鑒章是柜面人員憑以支付單位款項的最重要依據(jù)，也是近年來內(nèi)部、外部想欺詐、盜取客戶資金的犯罪份子的目標之一。此次業(yè)務的風險點在于：如若我在未核對印鑒的情況下便提前辦理了業(yè)務，可能使我行陷入單位的各項經(jīng)濟、法律糾紛之中，由于我的小疏忽可能給建設銀行造成不可估量的損失。
案例啟示：
1、杜絕違規(guī)操作，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。無論是經(jīng)辦人員還是網(wǎng)點負責人，對于熟悉的客戶不能放松警惕，該事前審核的動作一定要到位，根據(jù)各自案件防范的責任，認真履行崗位職責，特別是對于高風險業(yè)務更要有清醒的認識，要熟悉相關制度，了解操作流程，不逆流程操作。
2、加強重要業(yè)務的核實制度。網(wǎng)點在辦理變更印鑒、修改單位結算卡等特殊業(yè)務時，經(jīng)辦人要與單位法人取得聯(lián)系，以確定業(yè)務辦理的真實性，從而確保風險防范到位，確保銀行不卷入企業(yè)糾紛之中。
3、網(wǎng)點柜員在業(yè)務過程中，無論是核驗支付票據(jù)還是印鑒卡片，凡涉及的印鑒在核驗時存在質(zhì)疑的，經(jīng)辦者應進一步深入追究，確保情況核實、弄清，以防范風險，防微杜漸。
4、授權不能流于形式。本次風險之所以能得到控制，關鍵點在于授權的業(yè)務主管認真履行崗位職責，如果她不要求查驗印鑒核實記錄，過來就按指紋授權，可能造成無法預見嚴重后果。
