2016年1月18日市分行召開了全行風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，做為解放大道支行的一名公司客戶經(jīng)理我參加了本次會(huì)議，通過參加此次會(huì)議我深深認(rèn)識(shí)到目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行給我行的小企業(yè)貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)峻形勢(shì)。會(huì)議結(jié)束后本人認(rèn)真學(xué)習(xí)了建總函〔2015〕200號(hào)文《關(guān)于印發(fā)《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知�，F(xiàn)將學(xué)習(xí)的心得總結(jié)如下：
目前國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的錯(cuò)綜復(fù)雜、變化多端，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)也隨著國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而調(diào)整變化，目前也正從經(jīng)濟(jì)高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力正從傳統(tǒng)增長點(diǎn)轉(zhuǎn)向新的增長點(diǎn)，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)和小微企業(yè)作用更加凸顯，小企業(yè)業(yè)務(wù)面臨新的市場機(jī)遇。同時(shí)，國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)一些風(fēng)險(xiǎn)因素仍較為突出，這就對(duì)客戶經(jīng)理的要求更高了，要求客戶經(jīng)理切實(shí)提升客戶選擇能力，把好風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口�！吨袊ㄔO(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》提出了在小客戶選擇上總的原則；
一、高度重視，明確重點(diǎn)營銷方向
認(rèn)真研究，做好當(dāng)?shù)厥袌龅囊?guī)劃分析，并結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌鲂枨蠛蜆I(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，明確重點(diǎn)營銷方向，提升市場規(guī)劃能力、行業(yè)分析能力。
二、強(qiáng)化指導(dǎo)，提升客戶選擇能力
在客戶選擇、市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，根據(jù)相關(guān)參考要點(diǎn)做好關(guān)鍵環(huán)節(jié)的流程管控，切實(shí)提升客戶選擇能力和專業(yè)化操作能力。
三、組織培訓(xùn)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)
結(jié)合本區(qū)域市場發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶分布等實(shí)際情況，對(duì)小企業(yè)客戶經(jīng)理組織開展針對(duì)性的培訓(xùn)工作，做好經(jīng)驗(yàn)交流，加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提高小企業(yè)隊(duì)伍整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。
具體在客戶的選擇上該如何操作呢？《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》也提出了具體的要求：
1、在客戶的選擇上必須參照二點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，即“五好”客戶參考標(biāo)準(zhǔn)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶“30個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征”，“五好”客戶參考標(biāo)準(zhǔn)為自身經(jīng)營好、企業(yè)主素質(zhì)好、社會(huì)口碑好、風(fēng)險(xiǎn)緩釋好、合作意愿好；30個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征為企業(yè)主個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)口碑風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)；
2、客戶選擇流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)參考要點(diǎn)要做到市場分析規(guī)劃、目標(biāo)客戶篩選、客戶調(diào)查 、客戶評(píng)價(jià)（評(píng)分） 、授信方案制定、授信申報(bào)幾個(gè)流程。
通過對(duì)《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的學(xué)習(xí)，我意識(shí)到對(duì)小企業(yè)信貸客戶的選擇不能掉以輕心，也要像對(duì)待大中型企業(yè)客戶一樣，要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)及態(tài)度，實(shí)事求是的按照《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的要求的程序走，才不會(huì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)，將我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
