作為一名剛加入客戶經(jīng)理隊(duì)伍不久的信貸人員，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了建總函〔2015〕200號(hào)文《關(guān)于印發(fā)《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》，通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，進(jìn)而進(jìn)一步提高客戶選擇能力，完善信貸機(jī)制，防范小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持綠色信貸原則。
一是改變營(yíng)銷方式，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
在營(yíng)銷服務(wù)小企業(yè)客戶中，應(yīng)該實(shí)行客戶分級(jí)管理與營(yíng)銷，“以小為主，以微為重”，改變傳統(tǒng)的眉毛胡子一把抓的陳舊營(yíng)銷方式，注重拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的上下游、產(chǎn)業(yè)群和專業(yè)市場(chǎng)客戶，統(tǒng)籌批量發(fā)展縣域優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，努力提高營(yíng)銷的成功率，提升綜合經(jīng)濟(jì)效益，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
二是深入挖掘需求，合適的產(chǎn)品給適合的客戶。
深入挖掘小企業(yè)的金融需求，針對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保難的問(wèn)題，結(jié)合不同的專業(yè)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)群等客戶，創(chuàng)新組合擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種途徑，為小企業(yè)量身定做融資方案。“速貸通”就是為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，在分析、預(yù)測(cè)第一還款來(lái)源可靠的基礎(chǔ)上，主要依據(jù)提供足額有效的抵(質(zhì))擔(dān)保而辦理的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，適應(yīng)小企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。還推出了“成長(zhǎng)之路”，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、簡(jiǎn)化的操作程序、多樣的融資產(chǎn)品，滿足小企業(yè)不同的金融需求，同時(shí)根據(jù)信用等級(jí)提供授信額度，給予小企業(yè)全程持續(xù)支持，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下?tīng)I(yíng)銷。
三是突出重點(diǎn)，全流程把控風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是健康發(fā)展的基礎(chǔ)。求發(fā)展的同時(shí)切忌忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)。從目前情況看，大家比較重視貸前調(diào)查，貸后的關(guān)注相對(duì)薄弱，因此企業(yè)因政策變化、經(jīng)營(yíng)不善等產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)常延誤了化解風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)�？梢园凑战痤~大小、產(chǎn)品不同進(jìn)行差別化貸后檢查，可以充分利用OCRM系統(tǒng)、外網(wǎng)等進(jìn)行日常監(jiān)控，可以通過(guò)微信、電話等與實(shí)際控制人聯(lián)系，多種途徑加強(qiáng)貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要加強(qiáng)廉潔教育。防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)防控上，由風(fēng)險(xiǎn)的處置化解向主動(dòng)識(shí)別、防范、管控相結(jié)合轉(zhuǎn)變。著力提升業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)客戶早期預(yù)警信號(hào)的監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，信貸風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。應(yīng)該退出的客戶及時(shí)退出，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。
四加強(qiáng)學(xué)習(xí)，用專業(yè)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)《小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》等文件學(xué)習(xí)。小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因此相對(duì)大中型企業(yè)，貸款逾期形成不良的幾率大�，F(xiàn)在對(duì)不良貸款追責(zé)力度愈來(lái)愈大，這也是小企業(yè)業(yè)務(wù)推進(jìn)難的原因之一。因此，我認(rèn)為需要認(rèn)真學(xué)習(xí)《小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》，這一文件不僅可以作為業(yè)務(wù)具體操作的指南，也可以作為自我保護(hù)的寶典。（蒸湘支行）
