緊跟潮流也要不忘緊守原則

    在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，各種支付結(jié)算方式不斷更新，有最新最洋氣的APPLE PAY，有全民使用的微信錢包，有時(shí)下潮流的支付寶等等，與之相伴的是風(fēng)險(xiǎn)，客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營小路低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。

    近年來，客戶的安全防范意識(shí)有了很大的提升，但是風(fēng)險(xiǎn)詐騙案件還是層出不窮，每當(dāng)客戶在網(wǎng)上遇到不明交易，首先想到的都是來銀行查詢，雖然與銀行沒有產(chǎn)生直接的交易，但會(huì)影響客戶對(duì)我們銀行的信任。然而銀行業(yè)務(wù)與第三方支付有一個(gè)不同的地方在于，我們可以控制開戶的風(fēng)險(xiǎn)，就在前幾天，有一老一少兩名客戶來到我們網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡，在大堂經(jīng)理的熱情引導(dǎo)下來到開放式柜臺(tái)辦理，柜員在核對(duì)證件和本人無誤后開始辦理業(yè)務(wù)，年輕人不斷向柜員咨詢一些關(guān)于電子銀行的業(yè)務(wù)，并要求開通網(wǎng)上銀行等電子產(chǎn)品，此時(shí)老人則坐在一旁漠不關(guān)心，柜員察覺到了一絲異樣，詢問客戶卡是誰要使用的，年輕人也說是給他自己使用的，柜員即推薦他使用自己的身份證辦理，客戶含糊的拒絕了，堅(jiān)持要用老人身份證辦理；由于老人年紀(jì)已有70以上，柜員求助主管是否能開啟網(wǎng)銀盾等產(chǎn)品，介于最近網(wǎng)絡(luò)詐騙案件有類似的情況，為了維護(hù)客戶的利益和安全，在詢問了老人是否明白網(wǎng)上銀行的安全使用后，婉轉(zhuǎn)的拒絕了客戶的請(qǐng)求；同時(shí)告知年輕人可以使用自己的有效證件辦理網(wǎng)銀等電子產(chǎn)品。在日常辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，基本上是堅(jiān)持三親見的原則，親見客戶本人，親見本人身份證，親見客戶簽名，但事后，是否是本人使用，是否受他們控制，我們都不得而知，所以柜員在辦理業(yè)務(wù)的過程中，能主動(dòng)分析判斷是否是本人辦理，本人使用，無形為電子銀行增加了一道防火墻。

    通過這個(gè)案例，也得到了一些啟示，在辦理銀行卡的時(shí)候應(yīng)做到以下三點(diǎn)：一是仔細(xì)核對(duì)本人與身份證，防范冒名開戶的風(fēng)險(xiǎn)。二是辦理業(yè)務(wù)過程中多與客戶交流，既能推薦適合的產(chǎn)品，也能從交流中察覺出風(fēng)險(xiǎn)。三是在辦理完電子產(chǎn)品后，要與客戶做好相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示工作，及時(shí)發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡。這樣，不管是多便捷，多新穎，多fashion的支付方式，都抗不及客戶的資金安全，更多的保障客戶的安全，才會(huì)使客戶對(duì)我們銀行更多依賴和信賴。