當前，我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，正從經(jīng)濟高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，經(jīng)濟發(fā)展動力正從傳統(tǒng)增長點轉(zhuǎn)向新的增長點，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)和小微企業(yè)作用更加凸顯，小企業(yè)業(yè)務(wù)面臨新的挑戰(zhàn)。市分行于2016年1月18日召開全行信貸風險管理會議，如及時雨一般給客戶經(jīng)理們帶來了針對性強，操作性好的指導(dǎo)意見。
一、做好客戶選擇，從源頭上把控風險
做好客戶選擇從貸前調(diào)查開始。建總函〔2015〕200號文《關(guān)于印發(fā)《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》中給我們在理清客戶選擇思路，篩選目標客戶，對企業(yè)做好貸前調(diào)查等方面工作提出了操作性極強的指導(dǎo)意見。客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)我行信貸政策導(dǎo)向和客戶營銷管理要求，通過“望”、“聞”、“問”、“切”四種方法，聚焦客戶的“三品、三表、三流”，調(diào)查核實、深入挖掘企業(yè)經(jīng)營各方面細節(jié)，全面準確掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及管理情況，從源頭上把控風險做好客戶調(diào)查，通過征信系統(tǒng)和電話、面談等方式詢問客戶，重點了解客戶、單位法人代表的人品、客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品、貸款抵押物的押品。通過查看客戶單位的財務(wù)報表、電表、水表，充分了解客戶的資金流情況、用電、用水情況分析客戶貸款需求是否合理，第一還款來源是否充分，對抵押物的要實地核查，重點了解抵押物的區(qū)域位置，權(quán)屬是否明晰，是否容易變現(xiàn)，從源頭上把控風險。
二、夯實貸后管理，從管理上提升信貸質(zhì)量
質(zhì)量好的貸款是通過精細的貸后管理來實現(xiàn)的。切實做好小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)貸后管理的過程管理，根據(jù)省行推行的“控風險、掘商機”貸后管理強化年活動安排，圍繞信貸基礎(chǔ)管理，切實做好客戶貸后管理方案，嚴格落實31項貸后規(guī)定動作執(zhí)行。貸款發(fā)放后，要加強貸后管理，實時更新客戶相關(guān)信息，每月定期做好信貸走訪記錄，仔細分析客戶的財務(wù)報表，了解行業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、掌握客戶的資金流向，觀察客戶的上下游客戶情況，貸款到期之前要關(guān)注還貸資金是否到位，出現(xiàn)逾期，要積極催收，防患于未然，強化信貸檢查，對風險存疑客戶進行重點排查，把不良貸款消滅在萌芽狀態(tài)，做到風險信號早發(fā)現(xiàn)、早處置，從管理上化解風險。切實將管理工作貫穿于每一筆貸款的整個生命周期中來。
三、持續(xù)學(xué)習信貸政策，用最新的理論知識指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)
及時跟進學(xué)習總行最新推出的信貸政策。重點開展好信貸政策、信貸授信材料申報、貸后管理、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方面的學(xué)習，提升對公客戶經(jīng)理的履崗能力和綜合素質(zhì)，以最快的速度適應(yīng)最新的的經(jīng)濟大環(huán)境。強化廉潔合規(guī)從業(yè)方面知識的學(xué)習，不斷提高工作效率和服務(wù)水平，杜絕任何形式的以權(quán)謀私、以職謀私，同時用責任約束員工行為，加強員工的行為管理。
