近期，衡陽分行組織全行對(duì)公條線工作人員學(xué)習(xí)了《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》，感受和體會(huì)頗多。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新的形勢(shì)，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)和小微企業(yè)作用更加凸顯，小企業(yè)業(yè)務(wù)面臨新的市場(chǎng)機(jī)遇的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)因素也較為突出。如何正確選擇小企業(yè)客戶，成為了把控風(fēng)險(xiǎn)的首要關(guān)口�？傂邢掳l(fā)的《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》明確了客戶選擇思路，就成為小企業(yè)客戶經(jīng)理營(yíng)銷管理的指南針。
1.源頭上審慎選擇，把握風(fēng)險(xiǎn)
我們?cè)谶x擇客戶時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行小企業(yè)信貸行業(yè)準(zhǔn)入管理，對(duì)新的小企業(yè)客戶嚴(yán)格審查，確保新拓展的小企業(yè)信貸客戶符合小企業(yè)信貸政策要求，現(xiàn)小企業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。小企業(yè)財(cái)務(wù)信息透明度低、可信度差，在信用調(diào)查時(shí)，難以了解其真實(shí)情況，這就要求我們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展中要找準(zhǔn)源頭，有效甄別小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)結(jié)合區(qū)域的自然資源和產(chǎn)業(yè)資源，例如專業(yè)市場(chǎng)、商圈、產(chǎn)業(yè)集群，選擇符合國(guó)家政策、屬于國(guó)家支持產(chǎn)業(yè)、符合我行風(fēng)險(xiǎn)偏好的小企業(yè)客戶。
2.嚴(yán)格調(diào)查，合理授信
客戶準(zhǔn)入后，如何核定授信額度，如何控制風(fēng)險(xiǎn)則是銀行最需要把握的關(guān)口。通過分析企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、調(diào)查企業(yè)的銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)，核定小企業(yè)的合理授信額度，嚴(yán)防過度融資。在把握企業(yè)的資金流的同時(shí)，還要重點(diǎn)核實(shí)抵押物的合法有效性，做好風(fēng)險(xiǎn)緩釋工作。
3.認(rèn)真做好貸后管理
在發(fā)放貸款后，要具體落實(shí)貸后規(guī)定動(dòng)作，杜絕走過場(chǎng)，使貸后管理工作落到實(shí)處，認(rèn)真做好貸款企業(yè)的貸后監(jiān)督工作，密切注意貸款企業(yè)的資金動(dòng)向,真正做到對(duì)客戶心中有底，手中有數(shù)。（粵新路支行）
