2016年1月18日，建設銀行衡陽市分行進行了關于對公信貸風險管理的會議，對2015年的風險管理工作進行總結并對2016年的相關工作做出規(guī)劃。會議下發(fā)了建總函〔2015〕200號文《關于印發(fā)《中國建設銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》，并要求全行信貸人員認真研讀學習，會后認真學習該文件并且領悟會議精神。
當今中國經(jīng)濟高速發(fā)展，進入深度改革轉(zhuǎn)型期，宏觀經(jīng)濟環(huán)境復雜多變，受全球經(jīng)濟增長乏力、國內(nèi)經(jīng)濟增長放緩及結構調(diào)整等因素影響，處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的小企業(yè)經(jīng)營困難加劇，市場有效需求下降，銀行經(jīng)營風險加大，而我行的小企業(yè)業(yè)務模式也正在轉(zhuǎn)型。這些現(xiàn)狀要求客戶經(jīng)理要不斷提高自身對于小企業(yè)客戶的選擇能力和管理能力，精通各項業(yè)務，把好風險防控的第一關口。
認真研讀文件后，在兩方面我感觸良深：
一是甄選小企業(yè)客戶時應全方位考慮各方面因素，不能僅僅看中其中一方面或某些方面而忽視其他因素。例如財務因素，作為能最直接反應小企業(yè)客戶資信情況的因素，它是被看重和調(diào)查度最高的一個因素。但是除此之外的其他因素，例如企業(yè)主的個人情況、背景，企業(yè)的競爭對手，上下游合作方的相關情況等容易被忽略。這些因素有別于財務因素，屬于不可度量因素，需要客戶經(jīng)理靈活應變來進行相關測量�！吨改稀分幸罂蛻艚�(jīng)理在具體面對小企業(yè)客戶進行客戶選擇時，應根據(jù)我行信貸政策導向和客戶營銷管理要求，通過“望”、“聞”、“問”、“切”四種方法，聚焦客戶的“三品、三表、三流”，調(diào)查核實、深入挖掘企業(yè)經(jīng)營各方面細節(jié)，全面準確掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及管理情況,甄選出符合我行信貸政策要求的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶。
二是對于小企業(yè)資信情況的調(diào)查要更深入，不能僅停留于表面數(shù)據(jù)和貸前的測度。客戶經(jīng)理應該隨時跟蹤，做好貸后管理。關于貸后管理，我們應該做好以下幾個方面的工作：其一，加強與客戶的往來，不能再放貸之后就不聞不顧任由發(fā)展，這樣很有可能造成還貸還息不及時的情況，從而對我行造成損失。其二，密切關注貸款資金的運用方向，判斷運用方向是否偏離企業(yè)所預設的軌道。
客戶經(jīng)理做好貸前的客戶甄選工作，貸后的風險控制工作，兼顧調(diào)查的廣度與監(jiān)控的深度，就能較好的做好對公信貸風險管理工作，我行就能成為地方經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量。（公司部）
