2016年為國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)深度調(diào)整期，在復(fù)雜的經(jīng)濟經(jīng)營形勢下，我們既要推動業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展又要維持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，對于銀行信貸人員的確是道難題。為應(yīng)對復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，提升我行信貸質(zhì)量，總行適時下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶選擇指南》的通知》（建總函〔2015〕200號），供全行學(xué)習(xí)和借鑒，以推動我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高和信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。
一、客戶準(zhǔn)入慎之又慎
正確地選擇客戶就是信貸業(yè)務(wù)的開始，必須按照準(zhǔn)入要求，從行業(yè)、規(guī)模、經(jīng)營年限、股東、征信等多個方面進行嚴(yán)格篩選，要依循總行的信貸政策，結(jié)合實際經(jīng)濟環(huán)境，做出正確的風(fēng)險判斷。存在風(fēng)險的客戶，要有所舍棄，經(jīng)營良好的客戶，要窮追不舍。
二、貸前調(diào)查做實做細(xì)
貸前調(diào)查是了解客戶的第一步，是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是配置何種產(chǎn)品的重要依據(jù)，是基礎(chǔ)，也是前提。所謂“一分時間，一分成果”，貸前調(diào)查只有多花時間、更細(xì)致開展，才能更全面、具體地掌握客戶的實際情況。就小企業(yè)而言，對企業(yè)主經(jīng)營能力、資產(chǎn)狀況、甚至家庭情況都所了解；對公司經(jīng)營情況、財務(wù)情況，特別是有無民間融資等情況一定要準(zhǔn)確掌握。
三、關(guān)聯(lián)風(fēng)險嚴(yán)防死守
小企業(yè)客戶股東及隱蔽性關(guān)聯(lián)關(guān)系投融資情況調(diào)查不容忽視，我們要及時掌握小企業(yè)客戶及關(guān)聯(lián)方信息，對于存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的小企業(yè)，在授信測算時就剔除關(guān)聯(lián)因素，嚴(yán)格審查融資申請中關(guān)聯(lián)交易的真實性，審核關(guān)聯(lián)企業(yè)間購銷行為，防止關(guān)聯(lián)企業(yè)通過虛假交易獲取銀行融資。加強信貸客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系的掌握和判斷，通過對關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)關(guān)系的逐項分析，判斷信貸客戶是否存在多業(yè)經(jīng)營、多業(yè)投資、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜等影響我行信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險隱患，并及早采取風(fēng)險控制化解措施，提高了信貸風(fēng)險控制能力。（平湖支行）
