風(fēng)險防范對于銀行來說每時每刻都存在，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。每天網(wǎng)點(diǎn)早會營運(yùn)主管都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，員工之間介紹一些案例讓每一位伙伴在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，尤其是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)，更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。如開戶時戶名錄入錯誤，匯款業(yè)務(wù)金額、姓名、賬號、匯款收匯人姓名、身份證號碼等錄入錯誤，錄錯了自己難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際案例的。我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，丟失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明，是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的憑證完整，保證憑證上的要素齊全。沒有遺漏客戶簽名以防止某些別有用心的不法分子以此為理說自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨憑證作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶資料應(yīng)妥善保管以防泄露客戶的資料。
三、柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫憑證和資料。
代客戶填寫憑證和資料極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)等原因要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單，并了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果。我們要做好對客戶的解釋工作，呼叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶正確填寫，確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理業(yè)務(wù)。
