月度案防分析會(huì)后的感受

    本月雙基案防分析例會(huì)學(xué)習(xí)是通過(guò)兩個(gè)柜臺(tái)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的案例來(lái)進(jìn)行分析討論的：案例一：某支行客戶徐某購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品40萬(wàn)元，經(jīng)比對(duì)憑證簽字，判斷非本人辦理。經(jīng)查詢，網(wǎng)點(diǎn)回復(fù)“此筆業(yè)務(wù)由客戶徐某母親代其辦理，并簽字”。稽核調(diào)閱檔案系統(tǒng)憑證發(fā)現(xiàn)，2014年12月以來(lái)，該客戶辦理的一些一本通銷戶、聚財(cái)產(chǎn)品解約、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)均非本人簽字。案例二：某銀行柜員在辦理大額客戶取款業(yè)務(wù)時(shí)，疏忽未將憑證交予客戶簽名確認(rèn)，柜員在未聯(lián)系客戶補(bǔ)簽名的情況下自行代替客戶簽名，2年后，客戶對(duì)該筆取款有疑問(wèn)，隨即調(diào)閱憑證，查看非本人簽名，(銀行已無(wú)錄像保存)將銀行告上法庭。通過(guò)兩個(gè)案例的分析討論，讓我感概頗深：

    一是追求業(yè)績(jī)是銀行從業(yè)人員的職責(zé)要求，但是，良好業(yè)績(jī)的實(shí)現(xiàn)必須以遵守制度為前提，像案例一為了留住客戶，營(yíng)銷理財(cái)，置制度于不顧，毫無(wú)底線的遷就客戶，這是極其錯(cuò)誤而危險(xiǎn)的行為。二是客戶簽名的銀行憑證，是有效的法律憑據(jù)，也是銀行確認(rèn)業(yè)務(wù)是否真實(shí)，合規(guī)的依據(jù)，為了圖省事，為了稽核不發(fā)差錯(cuò)，隨意替客戶簽字，在一定程度上改變了原始憑證的真實(shí)性，若付款人否認(rèn)此筆業(yè)務(wù)，則會(huì)給自己和銀行帶來(lái)不必要的麻煩和聲譽(yù)損失。

    通過(guò)兩例案例的學(xué)習(xí)，讓我們要深刻認(rèn)識(shí)到：有章不循，違規(guī)操作是滋生風(fēng)險(xiǎn)事件的溫床，任何細(xì)小的疏忽都可能導(dǎo)致無(wú)法估量的損失，我們要始終把合規(guī)辦理業(yè)務(wù)當(dāng)成一種日常的工作習(xí)慣。我們每周開(kāi)展的業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不僅僅只是完成任務(wù)似的把學(xué)習(xí)內(nèi)容寫(xiě)在記錄本上了事，而是應(yīng)該將每個(gè)案例銘記在心，將制度落實(shí)到工作的每個(gè)規(guī)定動(dòng)作中，讓業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)發(fā)揮其真正的意義。