嚴格執(zhí)行制度，敏銳識別風(fēng)險

    柜員在柜臺受理開戶及修改手機號碼的業(yè)務(wù)時，需要在新一代的個人新開戶中修改預(yù)留手機號碼，并且要經(jīng)主管授權(quán)。但柜臺上常常會碰到一些客戶，所填寫的手機號碼并非自己本人的號碼，詢問之常會解釋為這張卡辦出來是要給別人用。當客戶比較誠實的回答時，我們會直接拒絕客戶，并且告知客戶此舉動的高風(fēng)險性，大部分客戶會給與理解。但是也存在一些客戶，在知道銀行制度文件不允許的情況下依然想方設(shè)法鉆空子。

    比如有一次，一個客戶在低柜辦理開戶業(yè)務(wù)，在還沒排到他的隊之前，他已經(jīng)在旁邊“圍觀”過別人開戶的流程。當時柜員并未多心。當叫到這位客戶的排隊號碼，正式開始為其辦理開戶，發(fā)送驗證碼至其手機后，其突然聲稱自己突然肚子不舒服想上廁所，柜員便告訴該客戶衛(wèi)生間的位置并且叫其上完衛(wèi)生間再過來辦業(yè)務(wù)，該客戶離開，柜員接著為下一位客戶辦理業(yè)務(wù)。可還沒過一分鐘，該客戶就跑過來說自己可以接著辦業(yè)務(wù)了，因為我行衛(wèi)生間的位置并不近，所以柜員當時起了疑心，但還是接著受理了該客戶的業(yè)務(wù)，再次發(fā)送驗證碼至客戶手機時，客戶同一時間接通電話，聽著話筒就輸入了驗證碼。這就擺明了該手機號碼并非其本人持有。于是柜員第一時間告知客戶該業(yè)務(wù)無法受理，預(yù)留手機號碼必須留本人的號碼，可客戶依然堅持聲稱自己有兩個手機，該手機就是自己的。柜員告知客戶這是我行制度文件的要求，手機號碼的預(yù)留跟網(wǎng)上一些三方支付軟件息息相關(guān)，直接關(guān)系到客戶賬戶安全，客戶見無法改變柜員意志，遂悻悻離去。

    在受理開戶和更改手機號碼的業(yè)務(wù)時，我們希望能通過輸入驗證碼這種形式來確認客戶手機號碼的準確性，但當客戶知曉我們的流程并且有意鉆空子時，柜臺有時很難發(fā)現(xiàn)真實情況，前臺在辦理業(yè)務(wù)時，一定要嚴格執(zhí)行制度，敏銳識別風(fēng)險，留意客戶的異常行為，以確定預(yù)留手機號碼的真實性，將風(fēng)險防范落到實處，切實保障客戶資金安全。