隨著我國(guó)“金卡工程”的推行，信用卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了爆炸式增長(zhǎng)。據(jù)《2012—2015 年中國(guó)信用卡行業(yè) 發(fā)展趨勢(shì)與投資咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)金融機(jī)構(gòu)銀行卡發(fā)卡總數(shù)為12億張左右，其中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡的數(shù)量共有4000多萬(wàn)張。預(yù)計(jì)到 2025 年，我國(guó)城市消費(fèi)人口將接近 10 億（約 9.26 億），比 2005 年增加 75％，這將催生世界上最大的信用卡需求市場(chǎng)。未來(lái)幾年，我國(guó)的零售信貸市場(chǎng)將呈指數(shù)增長(zhǎng)，僅信用卡帶來(lái)的個(gè)人信貸規(guī)模，到2013年利潤(rùn)將達(dá)到130~140億，成為僅次于個(gè)住房貸款的第二大零售信貸產(chǎn)品，占零售信貸利潤(rùn)總額的22%，占整個(gè)銀行利潤(rùn)總額的14%左右。隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，信用卡所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。
隨著信用卡發(fā)卡數(shù)量、信用卡循環(huán)信貸比例和個(gè)人信貸規(guī)模的高速增長(zhǎng)，如何進(jìn)行個(gè)人信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范、防控金融犯罪案件發(fā)生，在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下顯得越來(lái)越重要，也越來(lái)越緊迫。
加強(qiáng)信用卡辦理各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理措施如下：
基于信用卡辦理優(yōu)化程序，建立各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理措施。
首先是員工風(fēng)險(xiǎn)防范思想的建立：全行信用卡經(jīng)營(yíng)更應(yīng)突出風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，正確處理好市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)的平衡關(guān)系。
其次，加強(qiáng)客戶資產(chǎn)質(zhì)量控制，對(duì)于初次辦理信用卡客戶，應(yīng)根據(jù)其收入、信用及負(fù)債情況，結(jié)合不同產(chǎn)品特色，量體裁衣，給予合理的初始信用額度。在新一代系統(tǒng)中，應(yīng)及時(shí)更新客戶信息，預(yù)審批應(yīng)綜合考慮包括其工作、收入、名下資產(chǎn)等情況，而不僅僅單純依靠其在建行的產(chǎn)品持有度。
另外，在信用卡領(lǐng)卡環(huán)節(jié)，可以不僅依賴于郵寄方式，可以開(kāi)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)自取等方式。這樣可以在領(lǐng)卡環(huán)節(jié)增加核實(shí)環(huán)節(jié)，這不僅能夠有效控制冒名申辦信用卡風(fēng)險(xiǎn)，而且在領(lǐng)卡過(guò)程可以詳細(xì)告知客戶信用卡使用規(guī)則，有效控制信用卡不良、逾期等風(fēng)險(xiǎn)。
最后，在持卡人使用環(huán)節(jié)，系統(tǒng)加大對(duì)客戶信用卡使用監(jiān)督管理，針對(duì)于惡意、非法套現(xiàn)等行為及時(shí)降低信用額度，適當(dāng)降低柜面取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)率，正確引導(dǎo)客戶通過(guò)合法手段進(jìn)行取現(xiàn)，并且針對(duì)客戶在柜面進(jìn)行的取現(xiàn)資金流向進(jìn)行一定的跟蹤與監(jiān)控，可以有效防控個(gè)人信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、金融犯罪案件發(fā)生。
