一個普通的工作日，一筆普通的授權(quán)業(yè)務(wù)——臨時戶銷戶，銷戶單位為總公司。近一年來我網(wǎng)點已多次辦理此類業(yè)務(wù)，因此存在了慣性思維：總公司前來銷戶，只要賬戶資料齊全，可直接銷戶，未核對項目部預(yù)留印鑒及賬戶余額。所以，在支款憑證上加蓋了總公司印章，雖有質(zhì)疑也還是為客戶直接辦理銷戶手續(xù)，臨時戶所有款項轉(zhuǎn)入總公司賬戶，事后省行稽核中心將這筆業(yè)務(wù)認定為一般違規(guī)--印鑒不符，要求整改。這筆業(yè)務(wù)存在的資金風(fēng)險隱患之大，現(xiàn)在回想起來都怕，如果不能整改，定會害人害己。
針對這次事件，我進行了深刻反省：
1、加強風(fēng)險防范意識。作為銀行員工，每天都會因業(yè)務(wù)風(fēng)險問題與客戶進行溝通。如對客戶辦理業(yè)務(wù)所提供資料或證件有異議時，一定要要求客戶重新提供正確的資料或證件。特殊業(yè)務(wù)更因加強風(fēng)險意識。
2、授權(quán)不可流于形式。業(yè)務(wù)主管在進行授權(quán)時，必須要對這筆業(yè)務(wù)知根知底，仔細核對相關(guān)信息，特別是證件、金額、業(yè)務(wù)類型。
3、特殊情況及時上報主管。面對客戶在辦理業(yè)務(wù)時存在有特殊情況不能提供相關(guān)證件或資料時，且客戶執(zhí)意要求辦理的，應(yīng)及時上報主管溝通解決方案，避免風(fēng)險事件發(fā)生或客戶不滿。
4、切勿形成慣性思維。我行所有業(yè)務(wù)的辦理都有相應(yīng)的規(guī)章制度，對于特殊情況下的業(yè)務(wù)處理也有相應(yīng)的規(guī)定，切不可眉毛胡子一把抓，形成慣性思維。對于這種情況的銷戶，授權(quán)時未核對賬戶余額，主觀認為臨時戶都是零余額銷戶，和以前的睡眠戶一樣處理，未要求客戶加蓋項目部預(yù)留印鑒。
5、與客戶溝通——多說多問。特殊業(yè)務(wù)更因要求客戶提供完整相關(guān)資料，面對客戶無法提供時，多與客戶溝通告知解決方法。
事后，我們和客戶都積極的處理好此事，避免了風(fēng)險事件的不良后果。以此為鑒，特殊情況是應(yīng)該特別處理，但不可逾越相關(guān)規(guī)章制度，努力平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控的關(guān)系。
