來者何人？——有感于“反洗錢”始于客戶身份識別

    客戶身份的識別說起來好像是件不起眼的事，但你面前這位客戶，他是誰，對于“反洗錢”的要求來說十分重要。因為做好客戶身份識別是前臺風(fēng)險控制的最基本要求，同時認識核實客戶身份也能在第一道關(guān)口杜絕案件的發(fā)生。所以前臺工作中“反洗錢”最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)，莫過于弄清楚“來者何人？”

    對于開銷戶戶，大額存取等業(yè)務(wù)來說，第一步便是進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，并且人工比對系統(tǒng)照片與客戶是否為同一個人。做好這一工作可以有效防止冒名開戶，并預(yù)防現(xiàn)金案件，同時貫徹了反洗錢要求。

    但在實際工作中，人與照片有時候會有區(qū)別。這里提供幾個方法以核實客戶。首先，可以要求客戶回答身份證上的信息，如地址，身份證號等。其次，可以進入批量核查系統(tǒng)，查看更清晰的照片，通過面部細微的特征進行比對，例如面部頸部痣的位置。最后，還可以通過查詢客戶在建行有無發(fā)生業(yè)務(wù)，通過系統(tǒng)內(nèi)的其他預(yù)留信息進行核實。如客戶已有建行卡的，詢問客戶是否有開過戶，或撥打預(yù)留號碼進行核實等。

    通過這樣一些方法基本可以有效識別“來者何人”。把好前臺“反洗錢”的第一道關(guān)。