也說(shuō)開戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范

    風(fēng)險(xiǎn)防控一直是前臺(tái)柜面工作開展的重中之重，無(wú)論是資金風(fēng)險(xiǎn)、還是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，始終貫穿于我們?nèi)粘�業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，因而對(duì)日常業(yè)務(wù)的辦理，如個(gè)人客戶開戶，我們須保持較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，今年來(lái)，支行已發(fā)生2起假冒開戶的現(xiàn)象，1次冒名開戶成功，屢次出現(xiàn)此種情況，我們?cè)撊绾畏婪赌兀?br />  
    前臺(tái)柜員為個(gè)人客戶開戶，是日常柜面操作業(yè)務(wù)中再熟悉不過(guò)的業(yè)務(wù)，但我們依然防不勝防、未能堵截假冒開戶的現(xiàn)象。 3月15日，自稱黃某的客戶手持身份證到支行要求辦理銀行卡。柜員在仔細(xì)核對(duì)客戶信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶所提供身份證件上的相貌與本人非常相似，但身份證所載出生年份與持身份證客戶年齡看上去相差甚遠(yuǎn)，況且身份證是外省的。柜員心生警覺(jué)，懷疑該客戶是冒名開戶，當(dāng)即要求臨近柜員核實(shí)，又叫來(lái)主管前來(lái)再次核實(shí)。雖然客戶對(duì)于身份證件上的相關(guān)信息回答正確，但對(duì)其該身份證件名下有無(wú)相關(guān)賬戶信息卻無(wú)從回答，柜員見此就拒絕為其開戶。

    大家都知道，冒名開立的個(gè)人帳戶，往往會(huì)被不法分子利用、諸如從事網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法行為，這對(duì)真實(shí)身份證本人名下的資金安全易形成一定的威脅，易形成資金風(fēng)險(xiǎn)和銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

    從冒名開戶成功的交易中，不難發(fā)現(xiàn)：我們通過(guò)身份證鑒別儀核查身份證件信息是真實(shí)的；由于冒名人常常是有備而來(lái)，對(duì)我們柜面的一些簡(jiǎn)單的詢問(wèn)已熟悉，往往會(huì)令柜面操作人員易放松警惕，風(fēng)險(xiǎn)易產(chǎn)生。