規(guī)范操作，防范柜面風(fēng)險(xiǎn)

    作為柜面工作人員，對(duì)于雙基管理的要求已經(jīng)銘記于心，我們?cè)诠衩嬉彩秋L(fēng)險(xiǎn)把控的第一道關(guān)口。無(wú)論現(xiàn)在是什么崗位，對(duì)于雙基管理，我們都要合規(guī)合理辦理每一筆業(yè)務(wù)，在實(shí)際操作中規(guī)范操作，防范柜面風(fēng)險(xiǎn)。

    昨日，大廳來(lái)了一位說(shuō)外地話(huà)的客戶(hù)持身份證來(lái)我行辦理銀行卡，主動(dòng)要求開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子產(chǎn)品。在低柜辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的時(shí)候，柜員首先對(duì)客戶(hù)身份證真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別，柜員發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)身份證圖像與現(xiàn)實(shí)生活中客戶(hù)的面貌不一致，便詢(xún)問(wèn)客戶(hù)這個(gè)身份證本人是否前來(lái)辦理，客戶(hù)說(shuō)這身份證就是本人，但柜員看了看覺(jué)得還是和本人不像。由于是外地人，柜員就把主管喊來(lái)一起認(rèn)真比對(duì)辯認(rèn)，經(jīng)比對(duì)身份證上圖片的相片和本人相差太遠(yuǎn)，身份證上圖片上的臉型是長(zhǎng)臉，但現(xiàn)實(shí)中的臉型是圓臉，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)信息，客戶(hù)能對(duì)答如流。再詢(xún)問(wèn)客戶(hù)是否在我行有開(kāi)戶(hù)，客戶(hù)一口否認(rèn)從來(lái)沒(méi)有開(kāi)過(guò)戶(hù)，但柜員一查詢(xún)，在他省開(kāi)有多個(gè)賬戶(hù)，而且賬戶(hù)上還有余額，和客戶(hù)核對(duì)后說(shuō)在這個(gè)身份證在我行開(kāi)有多個(gè)賬戶(hù)，客戶(hù)反過(guò)來(lái)說(shuō)我在其他地方有開(kāi)戶(hù)，但在你們行沒(méi)有呀，柜員問(wèn)客戶(hù)在什么省開(kāi)的個(gè)人賬戶(hù)，是否記得最后一次銀行卡的交易金額及時(shí)間，客戶(hù)表示均不記得�？蛻�(hù)還理直氣狀的質(zhì)問(wèn)柜員，你說(shuō)不是本人就不是，我就是本人，我要開(kāi)戶(hù)，你快給我開(kāi)戶(hù)。柜員解釋說(shuō)，不是我說(shuō)你不是本人，就不是，你無(wú)法提供你自已在我行開(kāi)戶(hù)的信息，現(xiàn)在你本人與身份證照片差距太大，如果你能提供一些信息可以證明，你能記住卡的密碼也可以，最近幾筆交易明細(xì)也行。但你無(wú)法提供任何有效信息，所以不能給你開(kāi)戶(hù)。最后客戶(hù)見(jiàn)被識(shí)破，只好灰溜溜的走了。

    此次事件給我行帶來(lái)的啟示：對(duì)于客戶(hù)來(lái)銀行新開(kāi)個(gè)人銀行卡賬戶(hù)，我們前臺(tái)柜員要嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)有疑點(diǎn)的客戶(hù)，要多看、多問(wèn)，核對(duì)了解情況。只有在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，按照扣作流程辦事，落實(shí)雙基，控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都不能掉心輕心，嚴(yán)格遵循規(guī)章制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。