柜臺(tái)是銀行的窗口，柜臺(tái)服務(wù)則是我們最常用的服務(wù)方式，由于受客觀條件制約，當(dāng)前我們的柜臺(tái)服務(wù)存在很多的缺陷與不足，也有一定的風(fēng)險(xiǎn)存在。作為對(duì)公柜員，更應(yīng)該從風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)入手，進(jìn)而提出對(duì)公柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的意見(jiàn)和建議。
在日常工作中，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，是由前臺(tái)操作人員的不當(dāng)行為或不當(dāng)人事安排，不當(dāng)外部事件造成的直接或間接風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在：柜面權(quán)限與崗位職責(zé)不匹配，這就失去了崗位特別是不相容崗位分工制約的意義；賬戶(hù)管理不嚴(yán)，賬戶(hù)資料不完整，不合規(guī)，賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)不對(duì)賬，印鑒卡領(lǐng)用保管不善；重要單證重要物品保管使用不規(guī)范，登記不清晰不連續(xù)，交接不明確，保管不安全，核對(duì)不及時(shí)；對(duì)賬不及時(shí)；業(yè)務(wù)授權(quán)不到位，授權(quán)未認(rèn)真審核授權(quán)內(nèi)容等等。
建立健全有效的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是基層機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也是銀行安全性原則的重要體現(xiàn)。我們需從以下幾點(diǎn)著手：
1.健全柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系：充分利用柜面監(jiān)測(cè)，事后稽核，各項(xiàng)檢查等結(jié)果，有針對(duì)性的進(jìn)行管理。
2.充分發(fā)揮柜面人員和委派營(yíng)業(yè)主管風(fēng)險(xiǎn)控制的主題作用。要從責(zé)任的角度分析柜面人員應(yīng)履行風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，在日常工作中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
3.分析導(dǎo)致每次風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素和產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，分析這些因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的具體影響。同時(shí)不斷累積對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的經(jīng)驗(yàn)，事先確定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的預(yù)警和對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。
