風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述：
銀行發(fā)卡是風(fēng)險(xiǎn)的源頭，隨著辦理銀行卡業(yè)務(wù)的大幅度上升和銀行競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，發(fā)卡銀行的面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越嚴(yán)峻，特別是犯罪分子利用銀行卡作案也越加猖狂，給大眾客戶和銀行造成不少的損失。
風(fēng)險(xiǎn)事件分析：
目前從各個(gè)金融機(jī)構(gòu)銀行卡資金被欺詐掉主要是ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。1.對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行破壞，安裝物件，利用客戶的大意未盡完其交易，卡落入不法分子手中，ATM機(jī)的通訊故障進(jìn)行犯罪。2.通過中介非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.利用網(wǎng)站、短信連接、電話以中獎(jiǎng)、退費(fèi)退稅、銀行卡消費(fèi)、信用卡透支等一系列手段進(jìn)行詐騙。
風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議:
1.加強(qiáng)辦卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格把好風(fēng)險(xiǎn)源頭。首先銀行柜面人員在為客戶進(jìn)行辦卡的業(yè)務(wù)核對(duì)出具的身份證原件進(jìn)行嚴(yán)格是否為本人或其他輔助帶照片的相關(guān)證件加以證明確認(rèn)其真實(shí)性。
2.加強(qiáng)號(hào)碼真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)交易。對(duì)客戶留存的電話號(hào)碼進(jìn)行核對(duì)并告知客戶現(xiàn)在電話的風(fēng)險(xiǎn)性，必須使用自己的手機(jī)號(hào)碼若他人的號(hào)碼自己的資金并不安全容易被盜取，若換號(hào)碼及時(shí)到附近網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行更改。
3.加強(qiáng)ATM機(jī)等自助設(shè)備管理，防范風(fēng)險(xiǎn)欺詐。要加強(qiáng)對(duì)銀行自助設(shè)備的日常檢查工作，定時(shí)對(duì)自助設(shè)備工作區(qū)域設(shè)備進(jìn)行安全性檢查有無可疑人員在銀行自助設(shè)備上安裝物件，看其監(jiān)控錄像設(shè)備和相關(guān)錄像資料、閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)、24小時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等是否正常。
4.加強(qiáng)宣傳教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)公眾進(jìn)行有關(guān)銀行卡知識(shí)的宣傳，使公眾了解銀行卡的基本常識(shí)。告知客戶我行正確的網(wǎng)址和電話熱線，如何正確的使用網(wǎng)絡(luò)交易，加強(qiáng)對(duì)銀行卡資金保護(hù)的宣傳，印發(fā)資料和柜臺(tái)講解等形式宣傳存在的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)。要采取多種形式向客戶提示犯罪分子利用銀行卡作案的手段和動(dòng)向，提高客戶的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。
