柜面開戶存在的風險及措施建議

    現(xiàn)今假冒開戶的案件已經(jīng)成為我們每天柜面重點警覺的一個風險點，但是假冒開戶的事件卻依然時有發(fā)生，我們柜面在識別開戶的時候，雖然有兩道防線，需要驗證手機號碼，需要主管授權雙人驗證客戶信息，但為什么不法分子還能利用網(wǎng)上購買或者盜取的他人身份證進行假冒開戶，利用網(wǎng)絡快捷支付盜取客戶資產(chǎn)

    隨著現(xiàn)在犯罪團伙作案的態(tài)勢越加猖獗，許多犯罪分子通過團伙作案，篩選出與自己體貌特征相似的客戶通過化妝等方法冒充客戶，通過網(wǎng)絡方式了解客戶的各項身份信息，特別是有些犯罪份子利用目前發(fā)達的整容易容技術，可以做到和身份證上的照片幾乎以假亂真的程度幾乎防不勝防，作為在前臺一線的工作者來說，存在著巨大的壓力和風險，若是犯罪份子有意模仿特別是模仿女士，化妝和不化妝可以判若兩人，簡簡單單的利用肉眼識別客戶已經(jīng)難以達到100%杜絕假冒開戶的風險

    如今許多其他的商業(yè)銀行已經(jīng)開始逐漸利用第三代身份證的新特性，指紋識別，用指紋的方式增加開戶時對客戶的識別，每個人的指紋是唯一的也難以進行模仿；同時可以通過增加面部識別功能來增加客戶的識別度，比如在ATM機該客戶曾經(jīng)辦理過業(yè)務，通過新一代系統(tǒng)增加面部識別功能，在ATM辦過的業(yè)務的客戶有照片進行比對，可以更好的杜絕假冒開戶的發(fā)生。