一、 風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述：銷戶數(shù)據(jù)人行系統(tǒng)和帳戶管理系統(tǒng)不同步。現(xiàn)有操作規(guī)程流程如下：
1、現(xiàn)在的基本帳戶的銷戶流程：基本帳戶銷戶，客戶提交申請(qǐng)后，柜員先受理客戶提交的銷戶申請(qǐng)書和基本戶開戶許可證后，送州分行運(yùn)管部再送人行在人行系統(tǒng)銷戶后，網(wǎng)點(diǎn)收到運(yùn)管部傳遞的人行批準(zhǔn)的銷戶申請(qǐng)后，通知客戶前來網(wǎng)點(diǎn)辦理正式銷戶手續(xù)。
2、臨時(shí)帳戶展期一銷一開的銷戶：客戶提交申請(qǐng)后，柜員審核資料將客戶的銷戶申請(qǐng)和開戶申請(qǐng)書、資料同時(shí)提交運(yùn)管部再提交人行辦理。
二、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)分析：
1、基本帳戶在人行銷戶成功后的時(shí)間段風(fēng)險(xiǎn)。人行銷戶成功后，人行將加蓋章的銷戶申請(qǐng)書傳遞到建行的運(yùn)管部需要時(shí)間，運(yùn)管部傳遞到網(wǎng)點(diǎn)需要時(shí)間，假如這段時(shí)間按正常的三天計(jì)算，網(wǎng)點(diǎn)收到銷戶申請(qǐng)?jiān)偻ㄖ蛻粜枰獣r(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)，人行帳戶已銷，我行帳戶末銷，客戶的帳戶處于正常帳態(tài)，可正常發(fā)生業(yè)務(wù)不受限制，逃避了人行的帳戶系統(tǒng)監(jiān)管。
2、在以上第1點(diǎn)的基礎(chǔ)上，如遇單位財(cái)務(wù)人員出差或單位財(cái)務(wù)人員不積極配合來網(wǎng)點(diǎn)銷戶，或者資料不齊全，印鑒章有問題，在我行帳戶系統(tǒng)的銷戶時(shí)間會(huì)間隔更久，嚴(yán)重的會(huì)造成兩個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)長(zhǎng)久的不一致。
3、臨時(shí)帳戶銷戶人行受理了銷戶不受理開戶的情況，兩系統(tǒng)數(shù)據(jù)不一致，無法從根本上管控客戶。人行受理了臨時(shí)帳戶的銷戶，在人行系統(tǒng)注銷了帳戶，但在審核開戶資料時(shí)，因?yàn)橐恍┬聢?zhí)行的規(guī)定，不受理開戶資料展期不成功，造成兩系統(tǒng)不一致。一般臨時(shí)帳戶的管理機(jī)構(gòu)在外地，要通知客戶再來網(wǎng)點(diǎn)辦理正式銷戶，需要客戶積極配合，客戶不配合在客戶帳戶有余額的情況下，完成不了銷戶，只有將帳戶做封存處理，而客戶的帳戶因在人行系統(tǒng)已銷，不受久懸?guī)粼谌诵邢到y(tǒng)再無法開戶的管控，建行無法從根本上制約客戶。
4、客戶體驗(yàn)不好，辦理銷戶需二次來銀行才能辦理完畢，正式辦理銷戶時(shí)時(shí)間長(zhǎng)，客戶體驗(yàn)不好。
三、風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議
1、對(duì)于基本帳戶的銷戶，建議柜員在受理客戶銷戶申請(qǐng)后，將帳戶進(jìn)行封存，防止客戶在辦理銷戶過程中再發(fā)生業(yè)務(wù)。
2、對(duì)于臨時(shí)存款的銷戶，建議管理部門與人行帳戶管理部門進(jìn)行溝通，臨時(shí)帳戶因?yàn)檎蛊诎l(fā)生的一銷一開業(yè)務(wù)，應(yīng)同時(shí)受理。對(duì)確存在上述情況造成兩個(gè)系統(tǒng)帳戶數(shù)據(jù)不一致的情況，建議在人行系統(tǒng)進(jìn)行缺失久懸登記。
3、優(yōu)化銷戶流程，銷戶時(shí)，客戶簽約的產(chǎn)品需要分別渠道注銷，注銷時(shí)需錄入、復(fù)核，建議總行優(yōu)化流程，在注銷帳戶的同時(shí)聯(lián)動(dòng)進(jìn)行各種渠道的關(guān)閉注銷，減少客戶等候時(shí)間。
