打擊冒名開戶 與犯罪做斗爭

    2016年4月21日15時05分左右，南昌建設(shè)銀行瑤湖分理處大堂經(jīng)理黃芳像往常一樣在智慧柜員機旁指導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)有兩名年輕外地男子攜同一名女子來辦理的開戶以及電子渠道業(yè)務(wù)。大堂經(jīng)理黃芳在對其身份證進行核對時發(fā)現(xiàn)其中一名男客戶證件照片和本人在眉眼間有七八分相似，但看著還是覺得不對。照片上的人下巴較尖，而該男子卻是典型的方臉。而女客戶更是五官和長相與身份證照片上的人模樣完全不同，可客戶還不依不饒地堅持辯稱自己是減肥了而且還做了微整手術(shù)。但黃芳還是很謹慎的再次核對了客戶身份信息，客戶對身份證號碼背答如流，問其戶籍地址也是脫口而出，但問及生肖星座卻略顯猶豫，對于一個常年在外的人能夠熟記戶籍地址但不確定自己的生肖，黃芳覺得很有問題，當(dāng)即找營業(yè)主管張莉幫忙一起再次進行了核對。營業(yè)主管張莉剛剛拿起身份證，該名女客戶就突然表現(xiàn)得非常急躁，抱怨說，“這就是我！我還要怎么樣證明我是我��！要不然我打110 來證明咯！”我們的大堂經(jīng)理黃芳耐心的安撫客戶說，“您別著急，要不您再提供一下您的其他證件比如駕駛證，社�？ㄖ�類的證件也可以的。”然而這幾位客戶非常不配合，不但聲稱自己沒有帶其他證件，而且很大聲的大廳里叫囂，“你們要快點，開個戶也這么麻煩，小心我投訴你們！”大堂經(jīng)理黃芳非常冷靜，一邊給幾位可疑客戶繼續(xù)解釋說，“我們也是為你們客戶著想呀，誰也不樂意自己的身份證被別人冒用了，如果那樣的話賬戶里的錢也是不安全的啊！來來來，請到我們的貴賓區(qū)，你們別生氣，我們給你開綠色通道專門辦理哈！”說著便引導(dǎo)著客戶至高柜VIP專區(qū)辦理，高柜內(nèi)的同事也非常默契地把身份證接進來并稱需要幫他們填寫開戶以及開通電子渠道的單據(jù)為由以拖延時間，目的是以此為由將這幾位可疑客戶的身份證扣留為證，同時營業(yè)主管張莉迅速向青山湖支行負責(zé)安全保衛(wèi)的余保國領(lǐng)導(dǎo)電話匯報了警情，得到領(lǐng)導(dǎo)的反饋后立即向南昌市公安局高新區(qū)分局瑤湖派出所民警報警，大約5分鐘，公安民警趕到現(xiàn)場，控制住了三名嫌疑人，并帶回瑤湖派出所做進一步偵訊。

    現(xiàn)在冒名開戶的案件屢見不鮮，嫌疑人就是想利用我們在辦理業(yè)務(wù)過程中，對身份證與經(jīng)辦人的一致性審核不嚴(yán)的漏洞。盡管有些人的身份證照片與本人是存在一定出入，但從細節(jié)入手還是能辨別真?zhèn)�。這就要求我們每一位員工在辦理業(yè)務(wù)時，時刻保持警惕，必要的時候要適當(dāng)懷疑，一定要有案件防控意識。在業(yè)務(wù)辦理過程中，一定要保持高度的工作責(zé)任心，認真履行客戶身份識別義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)客戶相貌特征有出入，應(yīng)進一步核實客戶身份。對于無法確認是否為客戶本人來開戶的，可以詢問開戶人的有關(guān)信息，可以核對客戶預(yù)留手機號，也可以要求客戶出示輔助證件做進一步證明，對異地身份證開戶且主動要求開通網(wǎng)上銀行的客戶要特別關(guān)注。同時要切實發(fā)揮授權(quán)人員在智慧柜員機授權(quán)流程里作為事中控制的關(guān)鍵性作用，對可能形成的風(fēng)險隱患及時制止，真正發(fā)揮其事中控制的中堅作用�？傊�，我們一定要在防范風(fēng)險的前提下服務(wù)好客戶，才能成功杜絕風(fēng)險，將案件防控落到實處。

    該起冒名開戶事件，我建行瑤湖分理處內(nèi)外全體員工們堅守起了客戶身份識別的第一防線；多渠道進行核實、查證、更是筑起了合規(guī)操作的第二道防線，成功阻止了此次冒名開戶的發(fā)生。本次風(fēng)險的成功防范凸顯了我行將安全保衛(wèi)，案件防控培訓(xùn)、晨會教育等法律法規(guī)案例的學(xué)習(xí)嵌入到日常工作中的重要性，這起冒名開戶事件也是對我建行瑤湖分理處上上下下每位員工的安全與風(fēng)險防控工作落到實處的有效檢驗。我行今后將以此為戒，進一步培養(yǎng)員工熟練掌握各種技能，應(yīng)對各項安全風(fēng)險的挑戰(zhàn)，推動風(fēng)險防控工作再上新臺階。