開戶身份巧核實

    隨著德山大橋的全面開通，來我行網(wǎng)點辦理銀行卡新開戶的客戶逐漸增多，有進城務(wù)工的農(nóng)民工、有周邊街道的小商販、有附近拆遷的居民，人員成分復(fù)雜，在辦理開戶業(yè)務(wù)中，常常會遇到這樣一個問題，客戶掛失補辦的新身份證，依然不影響之前身份證的使用。這就存在一個漏洞，不法分子可以利用偷來的身份證冒名開戶，實行非法洗錢等犯罪活動，這對于銀行來說，把好開戶第一關(guān)尤為重要。
   
    客戶來銀行辦理開卡業(yè)務(wù)時，通常由柜員對比本人與身份證照片肉眼判斷是否為客戶本人開戶；然后再通過第二代身份鑒別儀，進行身份證真實性的核查，如發(fā)現(xiàn)可能存在疑點時，也只會跟客戶核對身份證號和地址等普通信息。其實，這里就有著很大的漏洞，大多數(shù)冒名開戶的人之前都會找長相類似并且牢記身份證上的信息來應(yīng)對銀行的檢查，面對如此心機頗深的犯罪份子我們必須采取額外的鑒別方法來核驗客戶的真實性。
   
    首先，我們可通過身份證照片核對來辨別客戶。通過第一眼的整體面部特征掃描來核對信息，一個人不管長到多大的年齡，其整體氣質(zhì)是不會變的，若不法份子找到及具相似度的人來冒名頂替，這時看整體就達不到鑒別的效果了，必須采用“看特征”的方法，一個一個特征來看，如臉上的痣或者疤痕，眉毛的形狀、眼睛的形狀，通過一個一個特征的甄別，即使長的再相像的人也不可能做到所有面部特征都是一樣。

    然后，通過眼神交流來確認對方的真實性。冒名開戶的人在你核對照片的時候已經(jīng)與我們的眼睛有了片刻的對視，只要他心里有鬼，當與之眼睛對視時，他的眼神總會透露出一些不安與閃爍，之后就會閃閃躲躲，臉也不自然的偏向一邊逃避與我們的眼神對視，嘴里還會念叨這是多年前的照片。碰到這種人我們就應(yīng)該十分當心了。當然，也會有些膽大的心里素質(zhì)強的敢與我們一直保持目光正視，并且還是一口咬定就是本人開戶。那咱們接下來只能放狠招了。

    接下來，必須詢問身份證信息外的附加信息。比如，“您之前有沒有在建行開過戶”、“是否能夠提供除身份證外的其他輔助證件如駕照或者社�？�”“之前開戶預(yù)留的手機號碼是多少？”……這些信息我們都可以通過系統(tǒng)查得到，這也是不法分子意想不到并且無法回答的問題。我之前就碰到過一人，帶著一群朋友過來辦理開戶業(yè)務(wù)，他開始一口咬定就是本人開戶，可是我怎么看照片都覺得不像，他隨行的朋友看出了我在質(zhì)疑，都紛紛非�？隙ǖ谋硎舅�就是本人，并且用激動高昂的聲音來刁難我給我很大的心理壓力，我不慌地問他“今年是不是你的本命年啊？”他先是一愣，隨行的朋友們也一愣，然后支支吾吾想了半天，人對自己基本情況是最熟悉不過的而對別人的情況則需要花時間在大腦里提取數(shù)據(jù)，我笑了笑將開戶資料還給他，他也沒說話低著頭快步的消失了。可見詢問信息的重要性。

    不容否認，現(xiàn)如今銀行開戶都沒有有效的身份證核對方法，全靠柜員人工識別，很容易導(dǎo)致冒名開戶的發(fā)生，隨著科技的進步，相信不久的將來，鑒別身份證唯一性的方法一定會出臺，一定可以杜絕不法分子的非法犯罪行為。