近日，筆者到農(nóng)村走訪遇到中學時代的同學阿強，問及他現(xiàn)在的生產(chǎn)、生活狀況，他一臉愁容地對筆者說:“今年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)算是白搞了，10多畝百合被冰雹損壞，一場冰災損失慘重，真是欲哭無淚��！”隨后，他帶筆者查看了被冰雹毀壞的農(nóng)作物。望著橫七豎八倒在農(nóng)田里的百合苗，他痛心地說：“多年致富抵不過一次天災，自然災害對咱們農(nóng)民的生產(chǎn)、生活影響實在是太大了。遇到這樣的天災，幾年都翻不了身。”緊接著，他又說：“我們農(nóng)民抵抗自然災害的能力極其有限，要是有個農(nóng)業(yè)保險，給咱們農(nóng)民生產(chǎn)安上‘保險杠’，可減少災害損失，不會造成我們農(nóng)民流汗又流淚。”
阿強還告訴筆者，前段時間，鄰居劉大叔家也遭遇到災害。一場暴雨將劉大叔承包的一口20多畝山塘堤壩沖垮，放養(yǎng)的3萬多元魚苗被洪水沖走。劉大叔家的生活條件一直很差，剛剛解決溫飽問題，購買魚苗的錢大都是借來的，住的房屋是祖輩留下的土磚房且已成了危房。他本想把魚苗養(yǎng)肥，待到中秋節(jié)時再把塘里的魚捕撈上來賣了錢用來改造舊房，沒想到一場突如其來的災害卻把他的夢想給打碎了。面對巨大損失，劉大叔像遭遇了晴天霹靂、五雷轟頂，實在承受不起這樣沉重的打擊，好幾天都是以淚洗面，大病了一場。
在農(nóng)村，像這種遭遇自然災害受到經(jīng)濟損失的農(nóng)民不計其數(shù)。而自然災害具有突發(fā)性和不可預見性，農(nóng)民一旦遭受災害，往往是血本無歸，所有的辛苦付諸東流，甚至會造成一部分先富起來的農(nóng)民又重新陷入困境，背負一身巨債。
我國是個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，由于自身的弱質(zhì)性和生產(chǎn)過程的特殊性，面臨著許多風險，包括自然和市場雙重風險。如果風險處理得當，農(nóng)業(yè)將獲得持續(xù)發(fā)展，可提高農(nóng)民的生產(chǎn)積極性；反之，將給農(nóng)業(yè)帶來災難性后果。因此，農(nóng)業(yè)保險在化解自然和市場雙重風險方面具有重要作用。近年來，國家在不斷加大農(nóng)業(yè)科技投入的同時，大力實施了農(nóng)業(yè)保險政策，對參與保險的農(nóng)民實行保費補貼，增強了農(nóng)民群眾的風險防范意識，為我國農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收起到了極大的促進作用。但是，筆者在與農(nóng)民“面對面”接觸后發(fā)現(xiàn)，被稱為農(nóng)業(yè)“穩(wěn)定器”和農(nóng)民“保護傘”的農(nóng)業(yè)保險雖已推出多年，但廣大農(nóng)民卻未能真正從中受益，許多農(nóng)民甚至不知道有農(nóng)業(yè)保險這個險種。有部分農(nóng)民反映，農(nóng)業(yè)保險條款用語太專業(yè)，有很多專業(yè)術(shù)語看不懂，他們想?yún)⑴c農(nóng)業(yè)保險，但對農(nóng)業(yè)保險政策的具體條款不了解，不知道農(nóng)業(yè)保險的具體繳費和理賠標準，以及怎樣轉(zhuǎn)移分散農(nóng)業(yè)風險。筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些有投保意愿卻不了解農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民大有人在。一些農(nóng)民甚至還錯誤地認為購買保險加重負擔，不支持也不參與。更多的農(nóng)民盼望農(nóng)業(yè)保險更“接地氣”，希望政府和保險公司用淺顯易懂的形式向其宣傳農(nóng)業(yè)保險具體條款，加大對農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，使農(nóng)民易于接受，提高農(nóng)民的風險意識和投保積極性。
在調(diào)查過程中，不少農(nóng)民企盼保險部門豐富農(nóng)業(yè)保險品種。農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展離不開政府引導和金融的支持，特別是保險公司的介入，而目前承保品種少、承辦機構(gòu)少、人員少是制約農(nóng)業(yè)保險推而不廣的一道“硬傷”。以農(nóng)業(yè)大市邵陽市為例，轄區(qū)保險公司僅開辦玉米、棉花、能繁母豬等農(nóng)業(yè)險種，其它如瓜果蔬菜、中藥材、牲畜等均未加入農(nóng)保行列，農(nóng)民選擇險種的余地有限，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品對農(nóng)業(yè)風險的保障不足。據(jù)調(diào)查，轄區(qū)開辦農(nóng)業(yè)保險的保險機構(gòu)只有人保財險、中華聯(lián)合財險2家，而且以人保財險公司為主，很難適應目前農(nóng)業(yè)保險的需求。轄區(qū)大部分從事農(nóng)業(yè)保險的人員一般在2至3人，且多為兼職人員。由于農(nóng)業(yè)具有季節(jié)性、周期性、地域性較強的特點，以目前的人員狀況很難適應農(nóng)業(yè)保險承保、勘查定損、理賠等工作的需要。所以，農(nóng)民朋友急切盼望政府能建立健全農(nóng)業(yè)保險法規(guī)，把農(nóng)業(yè)保險納入法制化管理軌道，通過法律的形式把農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營目的、性質(zhì)、體制等規(guī)定下來，把農(nóng)業(yè)保險納入到農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的總體規(guī)劃，并輔之一定的扶持政策，如對農(nóng)業(yè)保險采取減免稅收、補貼等優(yōu)惠政策，通過各種行政、經(jīng)濟、法律的手段扶持農(nóng)業(yè)保險。同時，農(nóng)民朋友企盼各保險公司加大對農(nóng)業(yè)的介入，在險種的定位上，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際有針對性地開發(fā)一些費率低、農(nóng)民又需要的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，增加農(nóng)險市場的有效供給，切實滿足廣大農(nóng)民的需求，讓更多的農(nóng)民享受到農(nóng)業(yè)保險的陽光雨露，使農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)遇受損失后都能得到及時的經(jīng)濟補償，切實降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險，為農(nóng)民致富增收提供保障。
筆者在走訪中還聽到不少農(nóng)民反映:夏季是自然災害頻發(fā)的季節(jié)，如洪災、旱災、冰雹、蟲害、動物疫情等，而夏季又是農(nóng)作物生長最旺盛的季節(jié)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭遇的災害經(jīng)常是夏熟作物，有的農(nóng)民在受災報損后，“左等右等望眼欲穿”就是不見理賠工作人員上門，直到次年夏種時理賠款仍未到位。同時，農(nóng)業(yè)保險不夠人性化，投保成本和賠付門檻偏高，影響了農(nóng)民的投保積極性。故而，農(nóng)民希望農(nóng)業(yè)保險在理賠上能借鑒一些商業(yè)險種的理賠方式，實行“限時理賠”責任制，以便能及時獲得理賠資金，盡快恢復再生產(chǎn)，幫助農(nóng)民奪回災害損失；在農(nóng)業(yè)保險的投保費率和賠付率上，適當降低費率和提高賠付率，努力做到保費低廉、保障適度、投保簡便，更好地服務于廣大農(nóng)民。
