假冒辦卡帶來的思考

    5月下旬的一天中午，一名男子急匆匆地走進我行營業(yè)大廳，要求開立個人賬戶，我當時看了一眼他的身份證，顯示是上海的，本人與身份證上的照片很像，身份證能順利通過公安聯網核查，隨后我又問了他身份證上的一些信息，他都能用普通話很流利地回答出來，因為是外地的身份證，所以我叫來主管一起辨認，主管也認為是本人，便授權開了戶。在開戶的過程中，因為分行要考核電子銀行簽約同步率，我便問他上海的建行卡帶來了沒有，要追加電子銀行簽約,客戶回答說幾年前在上海讀大學的時候辦的卡，現在早就沒用了，也不知道掉到哪兒去了，于是我將他上�？ǖ碾娮鱼y行關閉了，用本地卡開通了電子銀行。下午的時候，我行便接到了工單，原來在上海的客戶被偽冒辦了卡，客戶的身份證半年前遺失過，最近才補辦了新身份證，在收到我行95533發(fā)送的關閉電子銀行的短信時才意識到被偽冒辦了卡，于是我按照偽冒辦卡的處理流程對我行辦的卡進行了銷戶。

    近年來，由于客戶的身份證遺失而被開戶、被掛失、被辦信用卡的事件層出不窮，一般不法分子偽冒開立個人賬戶后用于洗錢、詐騙、網絡賭博等，嚴重損害客戶的權益�？蛻粢蛏矸葑C遺失而被掛失，則會給客戶的經濟利益造成損失，信用卡被偽冒辦卡后，將給客戶的征信造成不良紀錄。這些最終都將給銀行帶來經濟損失和聲譽風險。

    曾有專家推算，我國每年丟失、被盜的二代身份證可達數百萬張。而目前身份證掛失補辦之后，原來的證件仍然可以讀取信息、繼續(xù)使用，這也令冒名辦理業(yè)務的事件層出不窮。在技術無法達到掛失即失效的現實情況下，銀行等機構在驗證是否為本人這一環(huán)節(jié)上有些力不從心。如果是團伙作案，犯罪分子會根據收購來的身份證照片，選擇容貌、年齡相似的辦卡人員進行操作。在辦理業(yè)務之前，辦卡者對身份信息已經倒背如流，如果身份證一時做不到掛失即失效，首先需要盡快建立丟失、被盜居民身份證信息管理系統，使銀行能夠通過聯網讀卡或查詢的方式，迅速識別已被掛失的證件。其次，作為銀行工作人員，如果發(fā)現異地的身份證來辦理業(yè)務，一定要提高警惕，必要的時候要求客戶提供戶口簿、駕駛證、工作證等輔助證明來識別身份，如果該身份證曾在建行系統內曾登記過手機號碼，可以要求客戶提供該手機號碼，或者撥打系統內存在的手機號碼予以確認，盡量降低偽冒辦理業(yè)務的風險。