銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，任何業(yè)務(wù)都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，全行員工一定要樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的重要性，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。隨著我行“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的加速，“新一代”系統(tǒng)全面運(yùn)行，意味著形勢(shì)復(fù)雜、變革巨大、內(nèi)控合規(guī)管理壓力倍增，特別是在當(dāng)前紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，更是潛在各種風(fēng)險(xiǎn)、案件事件發(fā)生的可能，高度重視各類針對(duì)銀行業(yè)盜搶、侵犯銀行客戶財(cái)產(chǎn)、人身安全、冒名開(kāi)戶、信息詐騙等案件的防范和應(yīng)對(duì)工作突顯重要，所以不斷提高員工綜合素質(zhì)，認(rèn)真履行職責(zé)，堅(jiān)守職業(yè)道德，抓實(shí)抓好安全防范措施的落地，確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、員工和客戶人身、財(cái)產(chǎn)的安全勢(shì)在必行。
“喂！黃警官！我們支行又出現(xiàn)了一個(gè)冒名開(kāi)戶的客戶，你們趕快過(guò)來(lái)吧！”不到兩分鐘，兩名警官?zèng)_進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)迅速控制住嫌疑人，并核驗(yàn)其身份。“屈姐，此人與身份張照片很像呀，不會(huì)認(rèn)錯(cuò)吧？”來(lái)回核對(duì)十幾遍的警官還是有點(diǎn)遲疑。“不會(huì)的，你再仔細(xì)看看五官，我敢肯定，此人不是持身份證件的本人。”該員工斬釘截鐵地回答。為了慎重起見(jiàn)，警官又趕緊打電話向派出所所長(zhǎng)請(qǐng)示：“所長(zhǎng)，這人與證件上的照片比對(duì)很像，還是慎重點(diǎn)吧，萬(wàn)一抓錯(cuò)了不好收?qǐng)霭?rdquo;。“只要銀行工作人員小屈確定不是本人，就可以直接帶回來(lái)審問(wèn)！”所長(zhǎng)的指示非常明確。經(jīng)過(guò)一個(gè)多小時(shí)審訊，嫌疑人終于承認(rèn)冒名開(kāi)戶的犯罪事實(shí)。
“開(kāi)一張卡”一年輕人故作專心玩著手機(jī)一邊說(shuō)到，“總覺(jué)得哪里不對(duì)呢”在辦理開(kāi)戶手續(xù)時(shí)，引起了她的警覺(jué)與注意，在查看身份證時(shí)，確實(shí)發(fā)現(xiàn)了一些不妥之處，但由于年輕人一直低著頭玩手機(jī)，也不好辨別確認(rèn)，就在猶豫不決時(shí)，年輕人好像顯的有點(diǎn)不耐煩了，抬起頭問(wèn)一句：“辦好了沒(méi)�。靠禳c(diǎn)”，就在他抬頭的一瞬間，她立刻發(fā)現(xiàn)了端倪，身份證上的人不是眼前的這位年輕人，——虛假的冒名開(kāi)戶！接著，一句看似不經(jīng)意的詢問(wèn)：“小伙子，哪里人啊，不是本地人吧”，“嗯，快點(diǎn)吧”。簡(jiǎn)短的幾句對(duì)話，更加堅(jiān)定了她的判斷。“請(qǐng)輸入密碼…”而此時(shí)網(wǎng)點(diǎn)其他員工已迅速地?fù)艽蛄?10報(bào)警電話。不一會(huì)，熟悉的身影就出現(xiàn)在了營(yíng)業(yè)大廳——110民警來(lái)了。
經(jīng)民警訊問(wèn)得知，該嫌凝人僅一個(gè)下午的時(shí)間，利用虛假身份證已經(jīng)在多家銀行冒名成功開(kāi)戶，在嫌疑人身上搜出了在各家金融機(jī)構(gòu)辦理的若干張銀行卡。但最終還是在建行站西支行徹底栽了跟頭。
這個(gè)大家口中的“屈姐”、這個(gè)讓派出所所長(zhǎng)如此信任的“小屈”，她，就是累計(jì)成功識(shí)破堵截冒名開(kāi)戶案件達(dá)100余起，抓獲犯罪嫌疑人40多名，受到當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)表彰、上級(jí)行通報(bào)表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)、 2014年底，受到南昌市西湖區(qū)檢察院專門(mén)為她頒發(fā)了嘉獎(jiǎng)令的建行南昌站西支行一名普通的柜員——屈文靜。
成功堵截冒名開(kāi)戶事件，關(guān)鍵是要注重在實(shí)踐中的學(xué)習(xí)和工作中的細(xì)心，才能練就一雙“火眼金星”。屈文靜同志通過(guò)在工作實(shí)踐中總結(jié)出的口訣“相貌相似不松懈，關(guān)鍵看五官，眼鼻口耳眉，總有出入處，相貌之外聽(tīng)口音、對(duì)籍貫，必能發(fā)現(xiàn)露餡處”。形象、直觀的告訴大家，在核對(duì)本人與證件上的照片時(shí)，要用分解法，就是把持證人與證件人的五官逐個(gè)比對(duì)；利用對(duì)話聽(tīng)對(duì)方口音，對(duì)籍貫也是一種甄別真?zhèn)尾诲e(cuò)的方法。
站西支行經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)屈文靜同志堵截冒名開(kāi)戶的工作經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)學(xué)習(xí)與在工作中的實(shí)踐，該網(wǎng)點(diǎn)員工都漸漸地練就了一雙犀利的火眼金星。無(wú)論騙子使用什么手段，無(wú)論那些企圖蒙混過(guò)關(guān)，意圖不軌的嫌疑人如何混跡于客戶之間，利用他人證件冒名開(kāi)戶，員工們都能在繁忙的工作中辨別出真?zhèn)�，并能通過(guò)各種事前演練的暗示語(yǔ)言或肢體動(dòng)，協(xié)調(diào)一致，迅速采取措施，將嫌疑人繩之以法，如今，站西支行在堵截冒名開(kāi)戶方面，結(jié)成了一張疏而不漏的法網(wǎng)，冒名開(kāi)戶案件已明顯下降。
南昌站西支行多次成功堵截冒名開(kāi)戶案例，他們的主要體會(huì)是：合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范要做到全員重視，群防群治。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范、案件防控要作為基層機(jī)構(gòu)常態(tài)化的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，充分利用晨會(huì)、例會(huì)、案防會(huì)等各種學(xué)習(xí)形式，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，經(jīng)常性的組織開(kāi)展規(guī)章制度、“從業(yè)禁令”、典型案例學(xué)習(xí)教育，讓員工從思想上認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)、案件的復(fù)雜性、危害性和嚴(yán)重性及合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的重要性，提高員工對(duì)建行資金安全、客戶財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)的責(zé)任意識(shí)，時(shí)刻提高警惕，不給不法份子任何可乘之機(jī)，維護(hù)建行聲譽(yù)，保護(hù)客戶利益。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的形勢(shì)下，各種詐騙案件層出不窮，一些不法之徒的作案手法在不斷翻新，為此，我們更要加倍努力學(xué)習(xí)新知識(shí)，提高自己的業(yè)務(wù)水平，嚴(yán)格的操作流程，提高對(duì)各種犯罪行為的識(shí)別能力，真正把省分行安全保衛(wèi)提出的“一日一題、一月一演、一季一考”和風(fēng)險(xiǎn)防范、案件防控工作要求落到實(shí)處，經(jīng)常性組織員工開(kāi)展的防搶、防暴、防火、防詐騙、防群體性事件等各種應(yīng)急預(yù)案演練，提高預(yù)案實(shí)用性，才能在面臨各種突發(fā)事件時(shí)能夠從容應(yīng)對(duì)，處置得當(dāng)。
