隨著信息技術(shù)的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，企業(yè)面臨著越來越多來自國內(nèi)外的競爭和挑戰(zhàn)。一些大型企業(yè)為了形成競爭優(yōu)勢，更專注于提升自己在品牌影響力、客戶滿意度、技術(shù)創(chuàng)新性等方面的優(yōu)勢，將自己的非核心業(yè)務(wù)外包給鏈上合作的中小企業(yè)，像一些生產(chǎn)裝配環(huán)節(jié)都是由中小企業(yè)負(fù)責(zé)。同時(shí)，這樣的專業(yè)分工也使得鏈上企業(yè)的關(guān)系日益密切，企業(yè)之間的競爭也慢慢變成了供應(yīng)鏈之間的競爭。而中小企業(yè)作為供應(yīng)鏈上數(shù)量最多又最容易出現(xiàn)資金問題的節(jié)點(diǎn)，其在供應(yīng)鏈中處于劣勢地位，所以往往會因?yàn)殇N售賬期長、存貨占用資金、提前支付大量預(yù)付款等造成資金周轉(zhuǎn)困難。因此，要想取得供應(yīng)鏈競爭優(yōu)勢，就得解決中小企業(yè)融資難問題，提供一個(gè)良好的信譽(yù)支持給銀行，為其發(fā)放貸款。在這樣的大背景下，供應(yīng)鏈金融所為一個(gè)新興的生命力應(yīng)運(yùn)而生，為銀行提供了新的利潤來源，幫助中小企業(yè)化解了融資難的難題，對于核心企業(yè)以及物流企業(yè)也有很多益處，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。
基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融在我行發(fā)展還處于起步階段，具有很大的市場潛力，正在成為銀行互相競爭的新領(lǐng)域。我行的供應(yīng)鏈融資是將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及上下游配套中小企業(yè)作為一個(gè)系統(tǒng)整體，基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制基礎(chǔ)，根據(jù)鏈中企業(yè)的交易合作關(guān)系和行業(yè)具有的特點(diǎn)制定的金融整體解決方案的融資模式。其有效解決了上下游中小企業(yè)因自身存在的問題導(dǎo)致的融資難、擔(dān)保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，供應(yīng)鏈條融資成本也可以得到有效降低，提高整個(gè)鏈條的競爭力。
目前，我行的“供應(yīng)鏈融資”十大產(chǎn)品分別為訂單融資、動產(chǎn)融資、倉單融資、保理、應(yīng)收賬款融資、保單融資、法人賬戶透支、保稅倉融資、金銀倉融資和電子商務(wù)融資，這些產(chǎn)品讓我行在新興互聯(lián)網(wǎng)大軍中贏得了一定的競爭優(yōu)勢。
然而，銀行、融資企業(yè)以及核心企業(yè)之間的信息不對稱，使得影響該業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素具有一定的復(fù)雜性。
因此，為了對供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，避免銀行錯(cuò)投大量資金或者因放貸過高而面臨巨大的損失，銀行首先應(yīng)該要構(gòu)建一個(gè)合理的信用風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，通過運(yùn)用一些分析工具建立一定的模型進(jìn)行綜合評估，進(jìn)而確定是否給融資企業(yè)提供信貸支持。
其次，我行需要建立一個(gè)跨行業(yè)的信息化平臺，并且加快其信息化管理系統(tǒng)的建設(shè)，為供應(yīng)鏈融資的各相關(guān)方提供一個(gè)電子化作業(yè)平臺，使客戶的融資、保險(xiǎn)、物流監(jiān)管等作業(yè)全程在線。通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，利用綜合評分法，并且以供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，站在整個(gè)供應(yīng)鏈的角度，對企業(yè)的自身狀況、行業(yè)狀況、抵押資產(chǎn)特征、交易對手狀況和供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況等因素進(jìn)行綜合評分，從而全面反映企業(yè)的綜合信用狀況，根據(jù)我行實(shí)際情況設(shè)置指標(biāo)權(quán)重，并聘請行內(nèi)專家進(jìn)行在線打分，從而有利于我行授信決策的科學(xué)化，并能夠?qū)ζ髽I(yè)的整體信譽(yù)做出全面評價(jià)，減少信貸決策上的失誤。
再者，銀行要設(shè)立專門的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主管部門，明確操作流程各環(huán)節(jié)各崗位的分工與職責(zé)，為該業(yè)務(wù)的運(yùn)作提供一個(gè)專業(yè)化的運(yùn)營環(huán)境。在總行的支持引導(dǎo)下，在地區(qū)和城市分行設(shè)立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的集中操作平臺，支行負(fù)責(zé)專業(yè)營銷，以規(guī)范操作流程，避免支行的重復(fù)勞動，從而獲得規(guī)模效益。
總之，我行要緊抓供應(yīng)鏈金融這塊大蛋糕，在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中，占領(lǐng)一席之地，贏得市場份額。
