預防詐騙之嚴守開戶關

    一般來說，犯罪分子犯罪需要開立銀行賬號有兩種可能，一是非身份證持有人虛假開戶；另一種是身份證持有人本人親自開戶但所開賬戶并非自己本人使用，而是以收取一定好處轉賣給不法分子使用。

    第一種情況主要用于詐騙，例如犯罪分子通過第三方支付平臺等將客戶資金轉入該賬戶，再以現(xiàn)金方式取出，這樣，銀行方所能查出來的所有信息均不為犯罪分子本人，即使報案，警方幾乎無從查起。這一環(huán)節(jié)的關鍵在于柜員開戶時對身份證持有人的認真核實。我想，之所以現(xiàn)在建行系統(tǒng)開戶需要主管授權，也是加大了身份核實的力度，將犯罪行為扼殺在源頭。而現(xiàn)在作為一名前臺柜員，對于客戶身份核實我談幾點看法：第一，敢于懷疑。雖然優(yōu)質服務很重要，但對于自己有懷疑的客戶要請多人幫忙查看，不能因為客戶的態(tài)度強硬就妥協(xié)。那些偽冒開戶者有時會故意表現(xiàn)很生氣來轉移你的注意力，打的也是一場心理戰(zhàn)。第二，借助其他證件輔助核實。一般偽冒開戶者要求其提供其他能核實證件時往往以各種理由推脫，結果是一個證件也提供不了。

    第二種情況主要用于洗錢。該用途開戶有幾大特征：第一，客戶本人開戶時都有人陪同，一般情況下為一個領頭人帶領幾個人前來開戶。第二，開戶者主動要求開通高級版網(wǎng)銀，且網(wǎng)銀費用包括開卡所需一切費用由領頭人負責。第三開戶者手機都為非智能手機，且開戶者本人另有一手機，這些人開戶的手機號為新開。遇到這種情況，我們沒有理由拒絕為客戶開戶，但要嚴格按照開戶流程操作，及時向上級領導反應情況，不能向客戶透漏任何信息，以防打草驚蛇。

    工作中我們在做好優(yōu)質服務的同時更要細心，做一個有心人，爭取為金融環(huán)境的健康有序發(fā)展貢獻自己的一份力。