網(wǎng)點(diǎn)是反洗錢工作的前沿陣地，肩負(fù)著大量的反洗錢基礎(chǔ)工作。從客戶身份識別、可疑交易報告分析到可疑交易線索的篩選和甄別都需要高質(zhì)量的工作。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融已成為銀行業(yè)務(wù)渠道和市場營銷的主要手段，它為客戶帶來廣泛便利的同時，也為洗錢份子提供了新的渠道，藏匿和轉(zhuǎn)移贓款變得更加容易，反洗錢工作變得更加困難，更加復(fù)雜。
作為銀行職員，我們最要防范的是犯罪分子通過銀行賬戶將不合法的臟錢“洗白”，所以把控開戶時客戶身份識別是第一關(guān)。
客戶身份識別包括初次識別、持續(xù)識別和重新識別，主要通過聯(lián)網(wǎng)核查，輔之以“望、聞、切、聽”等貌似中醫(yī)診治的手段實(shí)現(xiàn)。如何做好客戶身份識別，我認(rèn)為至少應(yīng)做好兩點(diǎn)：
一、應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé),建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度,遵循“了解你的客戶”的原則,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
二、應(yīng)把客戶身份識別落到實(shí)處，確保身份核查的真實(shí)性、有效性和完整性，尤其是應(yīng)當(dāng)確保核查資料與客戶本人的高度一致，嚴(yán)防假冒開戶和辦理虛假業(yè)務(wù)。我們知道，聯(lián)網(wǎng)核查的結(jié)果最終還需要人工識別，判定是否與本人一致。因?yàn)樯矸蓊^像信息是時點(diǎn)圖像，而人在成長、老去，歲月在流逝，正常情況下頭像信息都在變，身份識別起來本來就有難度，加上現(xiàn)代美容技術(shù)的提高，哪怕是抽脂、隆鼻，從視覺上看都會帶來較大的差異，著實(shí)給反洗錢工作中的客戶識別平添更多困擾。這種情況下，我們務(wù)必借助其它輔助證明（如戶口本、工作證、學(xué)生證等），方能證明客戶身份的真實(shí)性、有效性和完整性。
所以，我認(rèn)為，為了更好地識別客戶身份，有必要改善核查手段，提高核查手段的技術(shù)含量，盡可能減少感官判別。諸如頭像識別技術(shù)的應(yīng)用，指紋識別系統(tǒng)的應(yīng)用，都可大大提高身份識別的真實(shí)性、有效性和完整性。唯有這樣，洗錢份子將無處藏身，無法逍遙法外。
