洗錢為毒品貿(mào)易、黑社會(huì)組織、貪污受賄等違法犯罪活動(dòng)提供了極其隱秘的掩護(hù)。貓兒都吃腥，世人皆愛財(cái)，洗錢能將非法所得的資金轉(zhuǎn)移到自己賬戶，將黑變白，將濁化清，因?yàn)橛辛讼村X的保障，不少犯罪分子鋌而走險(xiǎn)，從事違法犯罪活動(dòng)，社會(huì)安定受到了極大影響。
雖然大多數(shù)商業(yè)銀行在對(duì)反洗錢有了較為充分的認(rèn)識(shí)，知道反洗錢工作對(duì)于維護(hù)我國(guó)金融秩序的重要性，但基于商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革、機(jī)關(guān)部門精簡(jiǎn)等設(shè)置要求，沒有設(shè)立專門的反洗錢部門，缺少專職反洗錢工作人員，反洗錢崗位人員更換較為頻繁，間接影響了反洗錢工作的持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行作為盈利機(jī)構(gòu)，在平日工作基礎(chǔ)之上，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，還可能因?yàn)橹贫鹊膰?yán)格執(zhí)行，影響了客戶的信用程度，從而影響了客戶關(guān)系，對(duì)于商業(yè)銀行的存款和利潤(rùn)造成一定的負(fù)面影響，客觀上造成金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的積極性不高，或流于形式，嚴(yán)重影響了反洗錢工作信息的真實(shí)性和及時(shí)性，為我國(guó)金融秩序的良好發(fā)展留下了隱患。
“了解你的客戶”是金融業(yè)反洗錢必須堅(jiān)持的一個(gè)重要原則，但在實(shí)際工作中，由于客戶商業(yè)隱私、銀行識(shí)別手段等因素的限制，金融機(jī)構(gòu)很難真正落實(shí)到位，尤其是對(duì)于大量的個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶，只能利用身份證信息進(jìn)行初步判斷，很難對(duì)絕大部分客戶進(jìn)行正確的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷。隨著金融電子化的不斷發(fā)展，ATM的應(yīng)用、網(wǎng)上銀行、銀行卡交易、電話銀行等新興支付交易方式在方便客戶的同時(shí)，因客戶不再通過柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，使銀行工作人員很難通過直接與客戶接觸，對(duì)客戶辦理的資金收付及資金流向進(jìn)行判斷，從而給反洗錢資金監(jiān)測(cè)帶來了困難。
為防范和打擊洗錢行為，確保反洗錢工作順利開展，做為一線銀行網(wǎng)點(diǎn)，可以從以下幾個(gè)方面來完善：
保證客戶信息完整度。充分利用67507客戶信息維護(hù)交易，全面補(bǔ)錄客戶信息，對(duì)柜臺(tái)實(shí)時(shí)受理或新建客戶業(yè)務(wù)，務(wù)必做好身份識(shí)別和補(bǔ)錄工作，核實(shí)證件真實(shí)性和有效期，確認(rèn)職業(yè)及資信狀況，力求客戶信息完整率達(dá)到100%。對(duì)于離柜業(yè)務(wù)存量的客戶信息，主動(dòng)聯(lián)系客戶，認(rèn)真做好聯(lián)網(wǎng)核查，確保補(bǔ)錄客戶信息完整。
做好員工反洗錢培訓(xùn)工作。利用晨會(huì)、夕會(huì)等多種形式，定期對(duì)員工開展反洗錢培訓(xùn)，并組織各級(jí)人員學(xué)習(xí)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等相關(guān)工作法規(guī)，結(jié)合反洗錢案例，了解洗錢的危害，分析洗錢的過程，總結(jié)反洗錢的識(shí)別手段，提出反洗錢的措施，增強(qiáng)全員的反洗錢能力。
做好大額匯款登記和匯總工作。對(duì)于柜面5萬元以上的現(xiàn)金匯款務(wù)必登記大額匯款臺(tái)賬；對(duì)于大額轉(zhuǎn)賬匯款務(wù)必登記好用途，資金來源和性質(zhì)；對(duì)于大額或可疑的業(yè)務(wù)，務(wù)必報(bào)送營(yíng)業(yè)經(jīng)理或主任，隨時(shí)監(jiān)測(cè)大額可疑資金動(dòng)向。
強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控制度。加強(qiáng)反洗錢工作的高效運(yùn)轉(zhuǎn)和協(xié)調(diào)，各部門明確職責(zé)和分工，嚴(yán)格按照制度規(guī)定和流程辦事，杜絕麻痹大意走過場(chǎng)，并將反洗錢工作納入考核。同時(shí)由分管行長(zhǎng)牽頭，做好員工及主管的相互監(jiān)督與督促，為順利開展反洗錢工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
《反洗錢法》的制定和實(shí)施，對(duì)未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康有序發(fā)展具有重大意義。這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。
