淺談柜面風(fēng)險

    銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險是指銀行網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。銀行柜員的鑒別風(fēng)險意識與抵抗風(fēng)險的能力直接影響著柜面風(fēng)險的發(fā)生概率。

    作為一名綜合柜員，我認(rèn)為每筆業(yè)務(wù)都必須認(rèn)真、仔細(xì)、合規(guī)的操作，如在存款賬戶管理中如未嚴(yán)格按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定開立、使用、變更、注銷存款賬戶，辦理客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時未認(rèn)真審核相關(guān)通知書的真實性、合法性或未遵循規(guī)定的業(yè)務(wù)流程等。這就要求我們柜臺操作人員除了熟知行政機(jī)構(gòu)相應(yīng)的查詢、凍結(jié)和扣劃權(quán)利之外，還要熟悉一些相關(guān)的法律知識。例如審計機(jī)構(gòu)不能查詢個人存款，工會的款項不允許凍結(jié)，信用證保證金不得扣劃，銀行承兌匯票保證金可采取凍結(jié)，但不能扣劃等等。如辦理書面掛失業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格審查掛失申請書的各項要素，辦理解掛補(bǔ)發(fā)單?、折?、解掛銷戶、密碼掛失和解掛等需客戶本人辦理的業(yè)務(wù)，未認(rèn)真核實客戶身份等，這些違規(guī)操作看似細(xì)微，真實出現(xiàn)概率不大，但是卻會給不法分子有機(jī)可乘，形成隱患，容易引發(fā)案件。

    面對激烈的銀行業(yè)的市場競爭環(huán)境，我們只有通過不斷的努力學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高風(fēng)險防范意識和管理水平，進(jìn)一步防范柜面操作風(fēng)險，才能推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。