隨著開(kāi)學(xué)高峰的到來(lái)，湘龍支行每天都擠滿(mǎn)了前來(lái)開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，有些不法分子便趁柜員忙得不可開(kāi)交之際，企圖蒙混過(guò)關(guān)，開(kāi)立冒名賬戶(hù)。但即使再忙，柜員們也時(shí)刻保持一顆警惕之心，絕不讓不法分子有可乘之機(jī)。近幾日，柜員們的“火眼金睛”讓多名冒名開(kāi)戶(hù)者無(wú)處遁形，從而成功杜絕了多起假冒開(kāi)戶(hù)事件。識(shí)別冒名開(kāi)戶(hù)，其實(shí)并不困難，現(xiàn)將我行經(jīng)驗(yàn)分享如下：
第一，看。在客戶(hù)出示有效身份證件后，第一步便是通過(guò)“看”來(lái)判定本人和證件照片的一致性。對(duì)于一點(diǎn)都不相似的客戶(hù)特別是持外省證件的客戶(hù)，我們應(yīng)該大膽猜測(cè)不是本人辦理，并予以拒絕。如客戶(hù)堅(jiān)持說(shuō)是本人，應(yīng)要求客戶(hù)出示其他輔助證件，如駕照、社�？ǖ龋⑦M(jìn)行后續(xù)信息的核對(duì)。大多數(shù)情況下，不法分子都會(huì)找一些和證件本人相似的人來(lái)冒名開(kāi)戶(hù)，所以光靠“看”并不能完全識(shí)別冒名開(kāi)戶(hù)。
第二，核。通過(guò)身份證鑒別儀與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)于系統(tǒng)中已經(jīng)存在更新的身份信息的身份證件，必須拒絕辦理。如確實(shí)是本人辦理，應(yīng)拒絕并提示客戶(hù)攜帶最新的身份證件辦理業(yè)務(wù)。如確定不是本人辦理，且明顯能識(shí)別出是不法分子所為，應(yīng)立馬拒絕，必要時(shí)候應(yīng)沒(méi)收證件并報(bào)告公安機(jī)關(guān)。
第三，聽(tīng)。大部分冒名開(kāi)戶(hù)者所持身份證件多是異省證件，柜員接觸過(guò)無(wú)數(shù)的客戶(hù)，對(duì)各地的口音應(yīng)有一定的了解，在通過(guò)與客戶(hù)的交流過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)口音與所在地不符，應(yīng)大膽猜測(cè)不是本人辦理。前幾天，我所接觸的一個(gè)冒名開(kāi)戶(hù)者所持的是甘肅省身份證，可是客戶(hù)卻能講出一口流利的長(zhǎng)沙話(huà)，雖然長(zhǎng)相極為相似，但我還是立馬懷疑，并進(jìn)行后續(xù)信息的核對(duì)，最終發(fā)現(xiàn)不是本人辦理。
第四，問(wèn)。在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的時(shí)候，多與客戶(hù)交流，能很快便識(shí)別出非本人辦理。我們可以詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的生肖屬相、以前在建行的開(kāi)戶(hù)情況、最近賬戶(hù)交易情況、之前預(yù)留的手機(jī)號(hào)等信息，來(lái)進(jìn)一步確認(rèn)客戶(hù)的身份。昨天，在詢(xún)問(wèn)一位冒名開(kāi)戶(hù)者之前開(kāi)戶(hù)情況時(shí)，客戶(hù)說(shuō)從未在建行開(kāi)過(guò)賬戶(hù)，可是柜員查詢(xún)時(shí)發(fā)現(xiàn)，該客戶(hù)在建行辦理過(guò)賬戶(hù)，而且最近幾天有過(guò)取款交易，顯然非本人辦理，柜員成功杜絕了該起冒名開(kāi)戶(hù)事件。
在金融詐騙案件層出不窮的今天，犯罪分子多是通過(guò)冒名開(kāi)立的賬戶(hù)進(jìn)行不法活動(dòng)，所以杜絕冒名開(kāi)戶(hù)對(duì)打擊金融詐騙案件意義重大。身為銀行工作人員，我們有義務(wù)把好風(fēng)險(xiǎn)防控的第一關(guān)，為打擊犯罪奉獻(xiàn)自己的力量。
