風險隱患無處不在，警鐘需在心中長鳴

    近日，省行下發(fā)了員工合規(guī)教育手冊，在學習的過程中，愈發(fā)覺得風險無處不在。如果一個商業(yè)銀行不重視風險管理，那它面臨的不僅僅是發(fā)展問題，更是生存問題。但風險管理的關鍵在人，在員工的管理，讓員工樹立“規(guī)則牢不可破”的底線意識、紅線意識十分重要。

    教育手冊中包含了總行十九條禁令、湖南銀監(jiān)局六項禁令、員工嚴重違規(guī)行為處理規(guī)定、反洗錢義務、主要業(yè)務禁止性規(guī)定匯編及典型違規(guī)案例匯編等內容，手冊內容簡明扼要，重點突出，是我們進行合規(guī)教育的好幫手。在學習中，除了總行十九條禁令等重要內容外，主要業(yè)務禁止性規(guī)定匯編及典型違規(guī)案例匯編對我們基層員工日常工作有重要指導意義。它不僅明確的告訴我們什么崗位的紅線在哪里，而且通過案例較好分析了風險在哪里。例如，柜員侵占資金案件中，柜員利用客戶信任，私自在空白電匯憑證上加蓋客戶印鑒，以客戶名義辦理電匯業(yè)務將資金轉出。這個案例反映出的四個問題值得我們思考，一是交易真實性把關不嚴，授權人員未認真核實；二是內控制度執(zhí)行不到位，之前已發(fā)現(xiàn)柜員留存蓋有客戶預留印鑒等問題未及時整改；三是員工行為管理不深入，支行不定期進行的員工行為排查流于形式；四是管理人員的嚴重失職，該支行會計核算質量不高的狀況未引起支行重視。從上述案例中反映出的問題可以看出：一個違規(guī)事件的發(fā)生與周圍一個柜員、與授權的業(yè)務主管、與支行的領導班子、與上級行的監(jiān)督與管理都有著密不可分的關系，假如任何一個環(huán)節(jié)有較強風險意識，就可以避免一個風險事件的發(fā)生。

    內控合規(guī)文化是確保商業(yè)銀行合規(guī)經營的軟環(huán)境，是我們銀行員工堅持依法合規(guī)的價值觀，在我們不斷發(fā)展壯大取得業(yè)績的同時，要時刻牢記風險隱患無處不在，警鐘需在心中長鳴。