做好雙基的每個(gè)細(xì)節(jié)

    反洗錢系統(tǒng)更新后，郵箱里不時(shí)下發(fā)的盡職調(diào)查表和員工渠道的盡職調(diào)查幾乎成為讓我頭疼的一枚炸彈。反洗錢要求的客戶信息詳盡到工作單位、職務(wù)、收入、住址、資金來源及用途等等，核查起來壓力甚大：系統(tǒng)里未必有客戶信息、信息未必準(zhǔn)確、客戶未必愿意配合。好幾次打電話過去才說到“您好我是建行XX支行”就被毫不留情地斥為騙子，調(diào)查得心灰意冷。然而近期發(fā)生的一件小事讓我深深認(rèn)識(shí)到盡職調(diào)查的重要性和意義。

 

    從系統(tǒng)里的一筆盡職調(diào)查開始，查詢客戶在本網(wǎng)點(diǎn)開立的銀行卡流水，發(fā)現(xiàn)該客戶交易量不大，基本都是存入現(xiàn)金后通過支付寶進(jìn)行小額消費(fèi)，乍看并不可疑。繼續(xù)查詢了兩張異地銀行卡流水，并找到客戶在系統(tǒng)中的預(yù)留手機(jī)號碼與客戶聯(lián)系。和客戶交流之中，客戶自稱家庭主婦，銀行卡主要用于平時(shí)存生活費(fèi)和各類消費(fèi)�？吹娇蛻袅魉�中體現(xiàn)“南方基金”的我順口問到是否偶爾有證券投資，客戶毫不猶豫地否認(rèn)。經(jīng)過和客戶核對信息，了解到該名客戶曾經(jīng)遺失過身份證，從未到過開卡的異地。細(xì)觀客戶兩張異地卡的明細(xì)，基本都是不同的個(gè)人通過轉(zhuǎn)賬存入，然后即時(shí)把錢取走。這種情況很可能是冒名開戶用于詐騙，我提示客戶盡快持身份證到柜臺(tái)查詢名下的銀行卡信息，辦理掛失止付。如果不是這個(gè)電話，客戶大概至今都不知道自己被冒名開戶了。這件小事也警示著我，必須重視日常工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)。一方面，作為一名銀行員工，反洗錢工作是我們的重要職責(zé)，做好盡職調(diào)查是我們必須履行的義務(wù)。這些都是雙基管理的重要環(huán)節(jié)，就靠平日一點(diǎn)一滴累積夯實(shí)基礎(chǔ)。另一方面，再次為臨柜人員敲響警鐘，辦理開戶業(yè)務(wù)一定要保持警惕提高警覺，做到多提問多觀察，多種核實(shí)手段結(jié)合嚴(yán)防冒名開戶。