“雙基”重在“基”，即銀行要做好雙基工作，必須從基礎(chǔ)、基層做起，即夯實(shí)基礎(chǔ)管理，加強(qiáng)基層管理，也即要求我們踏踏實(shí)實(shí)、仔仔細(xì)細(xì)、一步一步按規(guī)矩按法律法規(guī)制度做好事情。
“雙基”這個概念很寬泛，各類要求也很瑣碎，但只要把握好一個方向——按規(guī)矩做事，即能做好最基本的雙基工作。由于做好“雙基”工作包含的細(xì)節(jié)太多太多，我今天僅從銀行柜面最基礎(chǔ)的第一項(xiàng)工作，即客戶身份識別，淺談雙基。
客戶身份識別工作目前已成為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險最高的部分，原因在于很多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的員工并未實(shí)實(shí)在在地按規(guī)定開展客戶身份識別工作。這項(xiàng)工作具體包含3個方面：一是了解客戶本人的真實(shí)身份，二是了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途，三是了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。因各方面的原因，譬如說客戶不愿意告知我行該筆資金的來源、用途或是賬戶的實(shí)際控制人，或是柜員未詢問客戶相關(guān)信息，導(dǎo)致我們在履行客戶身份識別制度義務(wù)時無法完全做到以上三點(diǎn)。然客戶身份識別工作對于金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)有著重大作用，所以，在排除掉客戶不配合調(diào)查的因素后，我們應(yīng)盡最大的能力做好客戶身份識別工作。
隨著二代身份證鑒別儀與新一代系統(tǒng)的完善，我行在識別客戶身份證證件信息時能準(zhǔn)確篩選出過期身份證以及虛假身份證，這為我行做好客戶身份識別工作提供有力保障，所以在辦理需要提供身份證證件的業(yè)務(wù)之前，一定要先進(jìn)行客戶身份證證件的核查，不能逆流成操作，這能大大減少各類操作風(fēng)險以及假冒開戶的可能性。
在為客戶辦理存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的時候，我們應(yīng)詢問資金來源、用途以及交易的實(shí)際受益人，有的客戶可能不愿意告訴我們資金的來源或?qū)τ猛疽搽S口說說，但如果我們問了這些，可以幫助那些被詐騙的客戶免受詐騙資金損失。
目前我行在代理開戶上有著嚴(yán)格的登記識別制度，對于代理開戶的都要求電話核實(shí)，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證信息以及代理人與被代理人的關(guān)系，且代理開卡的仍需客戶本人進(jìn)行后續(xù)激活工作。我行在代理開戶方面有著如此完善的制度和操作指引是非常高興的一件事，然而仍有柜員并未真正做到電話核實(shí)，登記代理人和被代理人的相關(guān)信息比較隨意，這從客戶身份識別來說是未做到位的，從雙基方面來說也是未做到位的。對于代理開戶的我有條小小的建議，在代理開戶時（限活期存折或銀行卡），我們可以發(fā)送一條驗(yàn)證碼到被代理人的手機(jī)上，柜員在電話核實(shí)后需要輸入驗(yàn)證碼方能進(jìn)行后續(xù)開戶操作，對于戶主沒有手機(jī)號的（僅限老齡客戶，但需要登記詳細(xì)的住宅地址），可以通過主管授權(quán)方式通過。
客戶身份識別工作說起來簡單，而真正做好做到位也不是一件容易的事，它需要每個人每筆業(yè)務(wù)都做好做到位。
