推進(jìn)信貸合規(guī)文化建設(shè)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

   一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化。

 

    合規(guī)是包括高層管理人員在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者所必須具備的基本素質(zhì)和必須遵守的根本準(zhǔn)則。我行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中。一方面，要進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準(zhǔn)則，以樹立正確的合規(guī)文化理念。另一方面，通過開展合規(guī)文化的專項教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險管理重要性的認(rèn)識和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險管理切實有效。

 

    二、注重制度的設(shè)計，確保制度的規(guī)范性。

 

    規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理工作的基礎(chǔ)和核心。為了更好地使各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動能夠正常開展，確保銀行經(jīng)營行為符合國家法律、法規(guī)要求。一方面，需加強(qiáng)對有關(guān)法律、法規(guī)的條文及其內(nèi)在精神的研究，提高相關(guān)理論水平，特別是應(yīng)重點研究與金融業(yè)務(wù)方面相關(guān)的法律知識、金融監(jiān)管規(guī)定，跟蹤關(guān)注外部規(guī)則的變化，積極參與與銀行自身利益密切相關(guān)的政策制定；另一方面，必須根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管理念的變化、業(yè)務(wù)流程變革以及內(nèi)控管理的新要求，對行內(nèi)的基本規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理，及時完善各項業(yè)務(wù)運(yùn)作的制度和操作規(guī)程，保證制度和規(guī)程覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和產(chǎn)品，覆蓋所有風(fēng)險點，做到每一項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都“有規(guī)可依”；同時要及時清理和廢除已經(jīng)過時的制度規(guī)定，避免因新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險隱患，切實解決跨部門間的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的“制度盲區(qū)”，實現(xiàn)關(guān)聯(lián)制度間的“無縫連接”。

 

    三、建立合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，落實合規(guī)風(fēng)險管理工作。 

 

    高級管理層應(yīng)按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規(guī)風(fēng)險管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)牡馁Y源。第一，合規(guī)風(fēng)險管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，與各業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)聯(lián)系，有效發(fā)現(xiàn)和管理合規(guī)風(fēng)險。第二，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險。第三，合規(guī)部門還應(yīng)主動為其他業(yè)務(wù)部門的創(chuàng)新提供合規(guī)風(fēng)險管理支持，在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的管理制度、操作流程等方面進(jìn)行合規(guī)性審核，并給予合規(guī)性意見，以真正體現(xiàn)合規(guī)部門的價值。

   

    四、完善合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制，促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)實現(xiàn)。

 

    通過建立起一套完善的合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制是合規(guī)管理目標(biāo)實現(xiàn)的重要途徑。合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度是合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制的三大支柱性制度。第一，在績效考核制度中，應(yīng)注意將銀行的整體績效、團(tuán)隊績效和員工的個人績效有機(jī)結(jié)合，建立與崗位職責(zé)相聯(lián)系的合規(guī)績效目標(biāo)，構(gòu)建“合規(guī)創(chuàng)造價值”的目標(biāo)導(dǎo)向，落實激勵約束，實施有獎有罰，以此促進(jìn)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度、遵守規(guī)章制度，提高工作質(zhì)量和效率；第二，全面嚴(yán)格的問責(zé)制度是合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制的重要組成部分，也是解決有章不遵，有規(guī)不循的關(guān)鍵，它要求銀行從業(yè)人員應(yīng)為其所有行為負(fù)責(zé)，對因不作為、亂作為或不當(dāng)作為等違規(guī)行為而造成不良后果的，必須嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任；第三，誠信舉報制度是促進(jìn)合規(guī)管理目標(biāo)實現(xiàn)的重要保證，在實際工作中，通過設(shè)立舉報熱線、舉報郵箱等方式，擴(kuò)大并暢通舉報違規(guī)行為的渠道，保護(hù)舉報人不受打擊報復(fù)，從而曝光和查處各種未知或隱藏的違規(guī)事件，抑制違規(guī)違章行為，進(jìn)一步有效防止違規(guī)風(fēng)險和損失的發(fā)生。 

 

    五、建設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，提高合規(guī)風(fēng)險管理能力。 

 

    我行需從兩個方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的建設(shè)：一方面，應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的考核和培養(yǎng)機(jī)制：對合規(guī)管理人員的日常工作進(jìn)行定期考評，考核其工作實績，通過規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評，促進(jìn)合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；同時要結(jié)合自身實際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計劃，有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。另一方面，應(yīng)建立激勵和淘汰機(jī)制，合規(guī)風(fēng)險管理工作面廣，彈性大，見效周期長，為鼓勵具有良好潛質(zhì)的人員長期從事合規(guī)管理工作，要通過嚴(yán)格、規(guī)范的考核，對考核優(yōu)秀者給予評先評優(yōu)、晉升職稱職務(wù)等獎勵及激勵；對考評不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗交流或進(jìn)修學(xué)習(xí)。